Зміст
- Виберіть план із нижчим обмеженням, що не виходить з кишені
- Як знайти план із нижчими обмеженнями, що не містяться в кишені
- Виберіть план із тим самим максимумом, що виходить з кишені, але нижчим преміальним
- Остерігайтеся покупця
- Закон про доступну допомогу допомагає з витратами
- Перед тим, як змінити плани
- Перебуваєте на дорогих ліках
- Потрібні часті настої
- Потрібні періодичні дорогі процедури
Але ваші високі витрати на охорону здоров’я є запорукою двох можливостей заощадження.
- Можливо, ви зможете заощадити на власних кишенькових витратах, таких як доплата, співстрахування та франшизи.
- Можливо, ви зможете заощадити на страхових внесках.
Ці техніки заощадженнялише робота для людей, які щороку планують досягти максимального рівня свого плану.
Виберіть план із нижчим обмеженням, що не виходить з кишені
Медичні страхові компанії оплачують 100% покритих витрат протягом решти року після того, як ви досягнете свого щорічного максимуму. Єдине, що ви продовжуєте платити, - це щомісячна премія за медичне страхування та плата за будь-які послуги, які просто не передбачені вашим планом (наприклад, такі як стоматологічна допомога дорослим або косметична хірургія, що не відновлюється).
Отже, якщо ви виберете план охорони здоров’я з меншим максимумом, який ви зараз платите, ви можете заощадити гроші, залежно від різниці в преміях. У багатьох випадках ви виявите, що нижча межа кишенькового збору більше, ніж компенсує вищі премії.
Плани, сумісні з ACA (тобто, всі основні медичні плани, які не передбачені для бабусі та дідусів), повинні мати максимум, що не перевищує 850 доларів США для однієї людини в 2020 році (цей верхній ліміт збільшиться до 8 550 доларів США в 2021). Але в будь-який рік існує безліч планів, у яких є нестандартні максимуми, які значно нижчі за верхні межі.
Як знайти план із нижчими обмеженнями, що не містяться в кишені
Шукайте план із відносно високою франшизою та співстрахуванням, але нижчим загальним обмеженням з кишень. Оскільки більшість людей ніколи не досягають максимуму з власної кишені, чим вище франшиза та сустрахування, тим менше компанія повинна платити за послуги охорони здоров’я для своїх типових членів. Це дозволяє їм брати нижчу премію.
Оскільки ви знаєте, що будете сплачувати повну кишенькову суму протягом року, вища франшиза та співстрахування не збільшать ваших річних витрат. Насправді, оскільки ви вибираєте план із нижчий загальний максимум з кишені, Ваші щорічні витрати будуть нижчими, ніж це було б у плані з вищим максимумом, що виходить з кишені, незалежно від франшизи.
Іншими словами, найбільше значення має максимальна витримка в кишені, оскільки ви знаєте, що досягнете цієї межі тим чи іншим чином. Не має значення, чи дістанетесь ви там через франшизу самостійно чи франшизу, плюс співстрахування та / або доплату, тому розробка плану, що перевищує обмеження з кишень, не настільки важлива, коли протягом року ви стикаєтесь зі значними витратами.
Однак на це впливає вища франшиза та співстрахуванняколи ви оплачуєте свої кишенькові витрати, зміщуючи їх на початок плану року. Ви досягнете максимуму з кишені на початку року, тому що він нижчий, тому його легше досягти, а оскільки ваша франшиза вища, ваші кишенькові витрати будуть розподілені на початку року ( тобто, ви будете оплачувати власні витрати на початку року, поки ви будете сплачувати франшизу, а потім ваш страховик оплачуватиме ваші витрати пізніше року, після того, як ви виконаєте франшизу, а потім вийдете - максимум з кишені).
Виберіть план із тим самим максимумом, що виходить з кишені, але нижчим преміальним
Інший спосіб заощадити - придбати план медичного страхування з таким самим обмеженням, як і ваш поточний план, але менша щомісячна премія. Незважаючи на те, що ви все ще будете мати ті самі щорічні витрати на охорону здоров’я, ви щомісяця будете економити на витратах на премію.
Ще раз подивіться на плани з більш високою франшизою та співстрахуванням, ніж ваш поточний план. Незважаючи на те, що вам потрібно мати гроші в перші місяці року, щоб покрити свої нові витрати, у вашому бюджеті буде вільне місце, оскільки ви будете платити менше щомісячних премій.
Остерігайтеся покупця
Якщо у вас є медичний стан, який вимагає значного постійного догляду, важливо звернути увагу на особливості планів, які ви розглядаєте, крім преміум-класу та розподілу витрат. Ви хочете переконатись, що новий план має мережу постачальників, яка включає ваших лікарів, або що ви не в порядку перейдете до лікарів, які входять до мережі плану.
І майте на увазі, що кожен план охоплює різні ліки, що відпускаються за рецептом. Охоплений перелік лікарських засобів для плану називається формулярним, і рецептури варіюються від одного плану до іншого. Якщо ви ненавмисно зареєструєтесь у плані, який не включає ваші ліки до свого формуляра, вам доведеться змінити ліки чи лікування або сплатити всю вартість з власної кишені. Оскільки ваші витрати на охорону здоров'я такі високі, це так вирішальний що ви ретельно вивчите охоплення виплат за новим планом охорони здоров’я перед тим, як перейти на інший.
Закон про доступну допомогу допомагає з витратами
Закон про доступну медичну допомогу також створив субсидію на розподіл витрат, щоб допомогти зменшити максимум, що відповідає вимогам, для людей, що мають право на поступлення, зі скромними доходами (до 250% рівня бідності; для покриття 2020 року це означає трохи більше 31 000 доларів США за одна особа).
Ця субсидія доступна людям, які купують власну медичну страховку через біржу, якщо вони вибирають срібний план. Якщо ваш дохід дає право на отримання цієї субсидії, ви повинні зрозуміти, як це зменшить ваш максимум з кишені, перш ніж вибирати медичний план. Якщо ви маєте право на субсидію на розподіл витрат і ви вибрали бронзовий план, у підсумку ви можете залишити на столі багато грошей. Ваші щомісячні премії будуть нижчими за бронзовим планом, але ви втратите субсидію на розподіл витрат, і в результаті це може призвести до набагато більших власних витрат.
Перед тим, як змінити плани
Переконайтеся, що у вас буде достатньо грошей на початку планового року, щоб оплатити потенційно вищі початкові витрати, такі як франшиза та співстрахування, перш ніж досягти нового власного ліміту та почати отримувати заощадження. Подумайте про гнучкий витратний рахунок, якщо його надає ваш роботодавець, або про ощадний рахунок, якщо ви реєструєтесь у медичному плані, який відповідає вимогам HSA.
Якщо для вас важливо підтримувати зв’язок із вашим поточним лікарем, переконайтеся, що він не зв’язаний із планом охорони здоров’я, який ви розглядаєте.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта
- Текст