Зміст
- Коли відбувається відкрита реєстрація?
- Я пропустив мої переваги на основі роботи, відкритий період реєстрації. Що я можу зробити?
- Спеціальний період зарахування
- Зареєструйтесь у програмі Medicaid або CHIP, якщо ви маєте право
- Розгляньте план, який не є мінімальним основним покриттям
Також відкрита реєстрація доступна для приватних осіб або сімей, які купують власну медичну страховку через біржі Закону про доступну медичну допомогу (ACA) або безпосередньо в медичних страхових компаніях (тобто поза біржею).
Під час відкритого періоду реєстрації учасники, які мають право на участь, можуть увімкнути або відмовитись від планів або внести зміни до плану, який вони наразі мають. Протягом цього періоду ставки переоцінюються, і ціни на програми охорони здоров’я часто змінюються на наступний рік допомоги (зазвичай це відповідає календарному році, але у випадку планів, що фінансуються роботодавцями, це не обов’язково).
Як правило, цей відкритий період зарахування є єдиним періодом часу протягом року, протягом якого можуть бути внесені зміни до охоплення учасника або протягом якого підписана особа може зареєструватися (виняток становить той факт, коли зареєстрований або придатна особа переживає кваліфікаційний захід ).
Коли відбувається відкрита реєстрація?
Якщо ви отримуєте переваги для здоров'я завдяки роботі, ваш щорічний відкритий період прийому може тривати кілька тижнів або часто місяць. Відкритий період зарахування зазвичай відбувається десь восени, але роботодавці мають гнучкість щодо планування відкритого зарахування та плану їхнього року, тому він не повинен відповідати календарному році. Ваша компанія повинна повідомити вас про ваш відкритий період реєстрації. Якщо ви не впевнені, або зверніться за додатковою інформацією про плани та політику охорони здоров’я вашої компанії, зв’яжіться зі своїм відділом кадрів.
Якщо ви купуєте власну медичну страховку і маєте відповідний план ACA - на відміну від чогось на кшталт короткострокового полісу медичного страхування або плану обмежених виплат - ви також підлягаєте відкритому зарахуванню, оскільки покриття доступне лише для придбання протягом час (або під час спеціального періоду реєстрації, якщо у вас є відбірковий захід пізніше року). Якщо це так, ваш відкритий термін реєстрації визначається Міністерством охорони здоров’я та соціальних служб США відповідно до норм, що стосуються Закону про доступну медичну допомогу.
Відкрите вікно реєстрації планів, що відповідають стандартам ACA, у більшості штатів зараз діє з 1 листопада по 15 грудня, а покриття набирає чинності наступного січня. Але є деякі державні біржі, які мають розширені вікна реєстрації.
Держави, які ведуть власні біржі, мають можливість продовжити відкриту реєстрацію, додавши спеціальний термін реєстрації, доступний для всіх резидентів, до або після регулярно запланованого періоду реєстрації. Каліфорнія, Колорадо та округ Колумбія постійно продовжують відкриту реєстрацію, і більшість інших державних бірж, як правило, щороку додають принаймні трохи додаткового часу до вікна реєстрації. (12 штатів і округ Колумбія мають власні платформи обміну державою, тоді як інші 38 штатів використовують HealthCare.gov; вікно реєстрації на HealthCare.gov закінчується 15 грудня кожного року, хоча іноді додається кілька додаткових днів.)
До 2014 року не існувало такого поняття, як відкрита реєстрація для індивідуального медичного страхування, але страховики в більшості штатів могли відхиляти заявки від людей з попередніми захворюваннями або стягувати з них вищі премії; охоплення зараз гарантоване питання, незалежно від історії хвороби, але зарахування обмежується відкритим зарахуванням або спеціальними періодами зарахування. Це те, як медичне страхування вже працювало для людей, які фінансуються роботодавцем: Працівники, які мають право на участь, не можуть бути відхилені або стягувати вищі премії на основі їх історії хвороби, але зарахування було обмежене початковим вікном зарахування, щорічним відкритим вікном реєстрації або спеціальним зарахуванням періоди, викликані кваліфікаційними подіями.
Якщо ви перебуваєте на вершині життєвих дрібниць, ви, можливо, добре знаєте про відкриту реєстрацію. Ви навіть можете переоцінювати свій план протягом цього часу щороку. Однак людині більше, ніж можливо, забути або пропустити свій відкритий період реєстрації. Якщо ви пропустите, у вас є обмежені можливості.
Я пропустив мої переваги на основі роботи, відкритий період реєстрації. Що я можу зробити?
Якщо ви пропустите відкритий термін реєстрації вашої компанії на отримання медичного страхування, можливо, вам не пощастить. Якщо ви ще не записалися на медичне страхування, є велика ймовірність, що цього року ви не зможете цього зробити. Якщо у вас є автоматичне поновлення, ви автоматично поновите той самий план, який був у минулому році.
Деякі організації м’якше, ніж інші, ставляться до відкритого прийому, але дуже мало хто зробить спеціальні винятки для тих, хто просто забув з’явитися, оскільки винятки, як правило, заборонені умовами угоди про медичне страхування.
Спеціальний період зарахування
Якщо ви пропустите відкриту реєстрацію та ще не були зареєстровані за планом, який автоматично поновлювався, ви цілком можете бути без медичного страхування, якщо ви нещодавно не пережили значну подію, що змінює життя, яка спричинить особливий період зарахування.
Спеціальний термін реєстрації може бути запущений, якщо ви охоплюєте чужий план і втрачаєте це покриття. Наприклад, якщо на вас поширюється програма вашого подружжя, а ваша дружина / дружина втрачає роботу або ви розлучаєтесь, це спричинить спеціальний період зарахування, який дозволить вам одразу записатися до плану охорони здоров’я вашої компанії. Мільйони американців страждають від втрати робочих місць на тлі пандемії COVID-19, і в результаті багато хто втрачає страхування, яке фінансується роботодавцем. У цій ситуації існує безліч варіантів: варіант COBRA або продовження штату може бути одним із варіантів, але втрата покриття також спричинить особливий період реєстрації, протягом якого вони можуть записатись у план подружжя, якщо він доступний, або придбати план в особистому порядку ринку.
Крім того, якщо ви одружуєтеся, народжуєте дитину чи усиновлюєте дитину, ви можете відразу записати своїх утриманців під час спеціального періоду зарахування. Ці спеціальні періоди реєстрації також застосовуються на індивідуальному ринку, тому, якщо ви втратите медичне страхування на основі роботи в середині року, ви маєте право записатись на план через біржу або безпосередньо через медичну страхову компанію, незважаючи на факт, що відкрита реєстрація на рік вже закінчилася.
Якщо нічого не сталося, щоб спровокувати спеціальний термін реєстрації, вам, швидше за все, доведеться почекати до наступного відкритого періоду реєстрації, щоб зареєструватися на отримання пільг для здоров’я або внести зміни до існуючих пільг.
Зареєструйтесь у програмі Medicaid або CHIP, якщо ви маєте право
Набір Medicaid та CHIP (програма медичного страхування дітей) доступні цілий рік. Тож якщо ви або ваші діти маєте право, ви можете зареєструватися будь-коли. Право на участь базується на доході, і воно значно варіюється в залежності від штату. Але ви можете виявити, що межі доходу для отримання права, особливо для CHIP, вищі, ніж ви очікували. Отже, якщо ви не застраховані і пропустили відкриту реєстрацію, обов’язково перевірте, чи можете ви або ваші діти претендувати на Medicaid або CHIP, перш ніж змиритися з тим, що ви не будете застраховані протягом решти року.
Огляд прийнятності та переваг MedicaidРозгляньте план, який не є мінімальним основним покриттям
Плани, які не є мінімальним основним покриттям, включаючи короткострокове покриття, плани фіксованого відшкодування, плани критичних захворювань, доповнення до нещасних випадків тощо, не регулюються Законом про доступну медичну допомогу та дозволяють охоплювати цілий рік. Якщо ви покладаєтесь на такий тип плану як на своє єдине покриття, ви не дотримуєтесь індивідуального доручення ACA. Але федеральне покарання за невиконання було скинуто до 0 доларів, тож ви не будете покарані за невиконання, якщо ви не живете в штаті, який запровадив власний індивідуальний мандат (станом на 2020 рік, штраф за відсутність мінімальне необхідне покриття в Нью-Джерсі, округ Колумбія, штат Массачусетс, штат Каліфорнія, та Род-Айленд). А наявність певного покриття, як правило, краще, ніж взагалі відсутність покриття.
Станом на 2019 рік, короткострокові плани можуть забезпечити охоплення до 364 днів, хоча більше половини штатів мають норми, які обмежують короткострокові плани до трьох-шести місяців або взагалі забороняють їх. Однак коли та де є короткострокові плани, вони дозволяють дати наступного дня для заявників, які мають право на охоплення, хоча попередні умови, як правило, не охоплюються цими планами.
Серед планів, які не є мінімальним основним покриттям, короткострокові плани, як правило, є найближчим до "реального" страхування. Однак важливо мати на увазі, що короткострокові плани не повинні включати суттєві переваги для здоров'я ACA, все ще можуть відхиляти заявників із попередніми умовами (і, як правило, не охоплюють жодних раніше існуючих умов, навіть якщо заявка прийнята), і може накласти обмеження на виплати, які виплачуватиме страховий план. Тож прочитайте дрібний шрифт, перш ніж подавати заявку на короткостроковий план охорони здоров’я.