Зміст
- Чи можу я зареєструватися в індивідуальному ринковому плані замість COBRA?
- Чи можу я отримати субсидію Obamacare на допомогу в оплаті COBRA?
- Чи робить Пропозиція страхування COBRA роблять мене недоступним для субсидії Obamacare?
- Якщо я втрачу або скасую покриття COBRA, чи можу я все-таки отримати субсидію ACA?
- Що мені робити?
За програмою COBRA ви сплачуєте повну ціну за покриття самостійно, незалежно від ваших обставин. Але якщо ви виберете план на біржі, ви можете отримати право на фінансову допомогу, яка покриє частину премії (а в деяких випадках і частину власних витрат).
Чи можу я зареєструватися в індивідуальному ринковому плані замість COBRA?
Так. У вас є обмежений проміжок часу після кваліфікаційного заходу (наприклад, втрата роботи або розлучення) для реєстрації в COBRA. Подія, яка спричиняє втрату доступу до плану, що фінансується роботодавцем, також спричинить час -обмежений спеціальний термін реєстрації на біржі медичного страхування Закону про доступну медичну допомогу (або для плану, що відповідає стандарту ACA, пропонованого поза біржею, хоча за межами біржі фінансова допомога не надаватиметься незалежно від вашого доходу)
У вас є 60-денний термін для реєстрації, незалежно від того, чи збираєтесь ви продовжувати свій спонсорований роботодавцем план через COBRA, або вибирайте новий індивідуальний план ринку.
У перші дні Obamacare було правило, що якщо ви вирішите піти на COBRA, ваш спеціальний термін реєстрації для окремого ринку закінчиться на цьому етапі, незалежно від того, скільки з ваших 60 днів минуло.
Так, наприклад, якщо ваше охоплення на основі роботи закінчилось 30 червня, і ви обрали 15 липня продовжувати його з COBRA, ви по суті втратили останні 45 днів спеціального періоду реєстрації, який ви мали для вибору індивідуального плану ринку.
Але це змінилося наприкінці 2016 року. HHS зрозумів, що деякі люди підписувались на COBRA під час співбесід, коли вони залишали роботу, і робили це без повного розуміння того, як окремі ринкові варіанти та ціни порівняно із підтримкою плану, спонсорованого роботодавцем. з COBRA. Тож правила були змінені, щоб дозволити людям ще мати повний 60-денний спеціальний термін реєстрації для індивідуального ринку, незалежно від того, прийняли вони COBRA чи ні, if їх COBRA закінчується. Якщо ви закінчуєте свій COBRA достроково, ви не можете перейти на план Marketplace до наступного Відкритого періоду реєстрації або поки ваш COBRA не закінчиться (або ви не претендуєте на спеціальний період реєстрації іншим способом).
Коли ваш план охорони здоров’я закінчується, у вас є 60 днів до того, як він закінчується - або закінчиться без COBRA -, щоб підписатись на план на індивідуальному ринку (тобто такий, який ви купуєте самостійно, як правило, на біржах Obamacare, але також безпосередньо від страховиків). Але у вас також є додаткові 60 днів, щоб вибрати новий план після закінчення спонсорованого вашим роботодавцем плану - або він закінчився б без COBRA.
Навіть якщо ви оберете COBRA незабаром після того, як ваш проект, який фінансується роботодавцем, інакше закінчився, у вас все ще залишається 60 днів (з дати закінчення покриття в іншому випадку), щоб передумати і замість цього вибрати план на індивідуальному ринку. Це може бути особливо корисно, коли люди опиняються в ситуації, коли план, який фінансується роботодавцем, закінчується в середині місяця, і вони перебувають у розпалі медичного лікування.
У такому випадку якомога ранній датою набуття чинності індивідуальним ринковим планом, придбаним на біржі, буде перший наступний місяць (якщо ви вступите до 15-го числа). Але COBRA може бути використаний для покриття решти місяця, який інакше план, спонсорований роботодавцем, закінчився б, і тоді людина може перейти до індивідуального плану ринку, якщо це представляє кращу цінність.
Після закінчення 60-денного періоду у вас більше немає можливості обрати COBRA, якщо ви цього ще не зробили, і у вас більше немає можливості вибрати індивідуальний ринковий план, якщо натомість ви вибрали COBRA (ви б мали шанс переключитися на індивідуальний ринковий план протягом наступного відкритого періоду реєстрації, який відбувається щороку кожної осені, але можливість обрати COBRA взагалі зникає, коли початкове вікно закінчується).
Тож важливо вибирати розумно, оскільки після цього ви принаймні на деякий час будете замикатися у своєму виборі. Але послаблене правило щодо особливих періодів реєстрації на індивідуальному ринку (коли ви також маєте доступ до COBRA) означає, що ви можете не поспішати і, можливо, передумати, якщо це зробите протягом 60 днів.
Чи можу я отримати субсидію Obamacare на допомогу в оплаті COBRA?
Ні. Субсидія на медичне страхування з податкового кредиту та субсидія на розподіл витрат можуть бути використані лише в планах охорони здоров’я придбані через біржу (також відомий як ринок). Якщо ви купуєте медичну страховку поза біржею, будь то покриття COBRA або інше приватне медичне страхування, ви не можете використовувати субсидію Obamacare для покриття витрат.
Чи робить Пропозиція страхування COBRA роблять мене недоступним для субсидії Obamacare?
Ні. Просто пропонування COBRA не впливає на вашу здатність претендувати на субсидію Obamacare. Але щоб скористатися цією субсидією, вам доведеться відмовитись від покриття COBRA та зареєструватися в програмі Obamacare через біржу медичного страхування протягом 60-денного спеціального періоду реєстрації. Ви також повинні відповідати доходам та іншим вимогам, щоб отримати право на субсидію.
Якщо я втрачу або скасую покриття COBRA, чи можу я все-таки отримати субсидію ACA?
Може бути. Втрата або скасування вашого COBRA не позбавить вас права отримувати субсидію ACA, але це може вплинути на ваше право на реєстрацію в індивідуальному ринковому плані. Оскільки ви можете використовувати субсидію лише з індивідуальним ринковим планом, придбаним на біржі, право на отримання субсидії вам зовсім не допоможе, якщо ви не маєте права підписатись на план на біржі вашої держави.
Якщо ви втратите своє медичне страхування COBRA через те, що закінчився ваш термін дії COBRA 18-36 місяців, або тому, що спонсорований роботодавцем план повністю припинився, ви маєте право на спеціальний 60-денний термін реєстрації на індивідуальному ринку (такий самий, як період, який застосовувався, коли ви спочатку мали право на участь у COBRA). Ви можете зареєструватись у програмі Marketplace (обмінятись) та подати заявку на субсидію протягом цього спеціального періоду реєстрації.
Але якщо ви добровільно скасували покриття COBRA або втратили його, оскільки не сплатили премію, ви не матимете права на спеціальний період реєстрації на Marketplace (спеціальний період реєстрації також необхідний для придбання плану поза біржею). Вам доведеться почекати до наступного відкритого періоду реєстрації, щоб підписатись на план, що відповідає стандарту ACA. Протягом цього відкритого періоду зарахування ви також можете подати заявку на отримання як страхової субсидії на податковий кредит для тих, хто має дохід до 400% федерального рівня бідності, так і субсидії на розподіл витрат для тих, хто має дохід до 250% FPL. U
У більшості штатів відкрита реєстрація для індивідуального покриття ринку триває з 1 листопада по 15 грудня щороку, а охоплення набуває чинності з 1 січня. Є кілька державних бірж, які мають довший відкритий термін реєстрації, але вони є винятком із правило.
Що мені робити?
Коли ви вперше отримуєте право на отримання COBRA, уважно подивіться на своє фінансове становище та дослідіть, якою буде ваша премія за COBRA. Запитайте себе, чи зможете ви дозволити собі премії COBRA, враховуючи зміни у вашому фінансовому становищі, спричинені вашим кваліфікаційним заходом.
Далі з’ясуйте, чи матимете ви право на допомогу в оплаті медичного страхування, яке ви купуєте через біржу. Якщо ви маєте право на субсидію, скільки вам доведеться заплатити після застосування субсидії за індивідуальний ринковий план, порівнянний із вашим поточним покриттям?
Чи було б вигідніше придбати менш надійну політику? Швидше за все, ви знайдете варіанти на біржі з вищими франшизами та власними витратами, але премії за ці плани також, ймовірно, будуть нижчими за премії за продовження вашого групового плану через COBRA.
Порівняйте свої витрати на субсидоване охоплення індивідуального ринку із вашими витратами на продовження покриття COBRA. Враховуйте ваш рівень комфорту з вашим поточним планом охорони здоров’я порівняно зі зміною планів охорони здоров’я, включаючи такі речі, як, чи співпадають ваші поточні лікарі з наявними індивідуальними ринковими планами та чи включають рецептури ліків (охоплені списки ліків) для наявних індивідуальних планів ринку. ліки, які ви приймаєте.
Для деяких людей COBRA є кращим варіантом, тоді як інші вважають, що індивідуальний план ринку є найкращим рішенням. До ACA люди з попередніми захворюваннями іноді виявляли, що COBRA є їх єдиним реалістичним варіантом, оскільки індивідуальне охоплення ринку в більшості штатів було медично передбачене та недоступне людям із серйозними захворюваннями.
Але це вже не так. Індивідуальне покриття ринку доступне незалежно від історії хвороби заявника, що означає, що ви можете базувати своє рішення на таких речах, як ціни, мережі постачальників, рецептури ліків та обслуговування клієнтів - ваші попередні умови будуть охоплені незалежно від того, який варіант ви вибрали.