Зміст
- Той самий план охорони здоров’я порівняно з різним планом охорони здоров’я
- Сплата повної премії проти отримання субсидії, яка допоможе вам оплатити
- Маючи другий шанс на вибір
- Тривалість покриття
- Пільговий період преміум-платежу
- Хто такий керівний орган?
Той самий план охорони здоров’я порівняно з різним планом охорони здоров’я
Коли ви обираєте COBRA, ви платите, щоб продовжити покриття за тим самим планом медичного страхування, який фінансується роботодавцем. Ви знаєте, як це працює і чого чекати. Єдиною кривою навчання є вивчення, коли і як здійснювати свої преміальні виплати COBRA.Роботодавці повинні пропонувати покриття COBRA на строк до 18 місяців, а також на додаткові 11 місяців, якщо ви інваліди.
Якщо ви виберете план охорони здоров’я Obamacare на біржі медичного страхування у вашій штаті (або поза біржею, де плани також відповідають стандартам ACA), ви відмовитесь від свого старого плану та матимете кілька нових планів, з яких можна вибрати. Ви купуватимете план на індивідуальному ринку, на відміну від спонсорованого роботодавцем ринку (часто його називають негруповим проти групового). Тож вам потрібно буде зрозуміти, як працює ваш новий медичний план, якщо це інший тип плану, ніж ваш старий. Наприклад, якщо план вашого роботодавця був урядовим замовником, але ваш новий план Obamacare - це EPO, вам потрібно буде зрозуміти, чим вони відрізняються, щоб ви могли ефективно використовувати свій новий план.
Якщо ви продовжите свій поточний план за програмою COBRA, ви знаєте, що ваш лікар залишиться в мережі, оскільки ви не змінюєте свій план охорони здоров’я. Якщо замість цього ви виберете новий план Obamacare, вам доведеться переконатись, що ваш лікар пов’язаний з вашим новим планом, або вам доведеться змінити лікарів. Вам потрібно буде перевірити, чи відповідають ваші конкретні ліки, що відпускаються за рецептом, згідно з формуляром ліків вашого нового плану, або, можливо, вам доведеться заплатити за них із власної кишені. Це все вірно, навіть якщо обраний вами індивідуальний план пропонується тією ж страховою компанією, яка надала ваш спонсорований роботодавцем план.
Наприклад, у вашого роботодавця може бути план, запропонований страховиком Blue Cross Blue Shield у вашому штаті, і ви можете вирішити перейти на індивідуальний план, запропонований тим самим страховиком Blue Cross Blue Shield. Але ваш новий план все одно може повністю відрізнятися від вашого старого плану. Переваги, мережа постачальників, охоплений перелік лікарських засобів, тип плану (HMO, PPO, EPO тощо) - це все може сильно відрізнятися між окремим ринком та спонсорованим роботодавцем ринком, навіть коли ви дивитесь на та ж страхова компанія.
Сплата повної премії проти отримання субсидії, яка допоможе вам оплатити
Якщо ви вирішите продовжити покриття COBRA, ви будете сплачувати повну щомісячну премію за це покриття самостійно, плюс адміністративний збір у розмірі 2% (майте на увазі, що повна премія означає ту частину, яку ви сплачували на додаток до тієї, яку платив ваш роботодавець, Деякі роботодавці можуть пропонувати субсидії, щоб допомогти вам сплачувати премії COBRA, які є дорогими, але ці пропозиції трапляються рідко.
Якщо ви відмовитесь від COBRA і натомість придбаєте свою медичну страховку у вашої біржі медичного страхування, ви можете отримати право на субсидію, яка допоможе знизити щомісячну премію. Окрім того, ви можете отримати право на субсидію, щоб знизити максимум із кишені та зменшити франшизу, доплату та співстрахування. Ці субсидії доступні лише для медичного страхування, придбаного через біржу медичного страхування ACA у вашій штаті (якщо ви купуєте відповідний план ACA поза біржею, ви не можете отримати ніяких субсидій).
Усі субсидії залежать від вашого доходу. Чим більше ви заробляєте, тим нижчою буде ваша субсидія. Якщо ви багато заробляєте, можливо, ви не маєте права на субсидію. Але якщо ваш дохід помірний, ви, швидше за все, зможете отримати допомогу. Право на субсидію поширюється на середній клас. Наприклад, у 2020 році сім'я з чотирьох осіб, яка заробляє трохи більше 100 000 доларів, може претендувати на нижчі премії.
Маючи другий шанс на вибір
Якщо ви маєте право на COBRA, у вас є лише обмежений час для реєстрації. Годинник починає тикати або в день, коли ви отримаєте своє повідомлення про вибори COBRA, або в той день, коли ви втратили б покриття (якби COBRA не був вибором), залежно від того, що настане пізніше. Так, наприклад, якщо ваше покриття закінчується 30 червня, а ваш роботодавець надає вам документи на вибори COBRA 25 червня, то ваш виборчий період COBRA розпочнеться 30 червня. Але якщо ви не отримаєте документи COBRA до 3 липня, ніж період виборів у COBRA розпочнеться 3 липня.
З цієї дати у вас є 60 днів, щоб вирішити, чи хочете ви обрати COBRA. Якщо ви все-таки вирішите продовжувати покриття за допомогою COBRA, у вас буде плавне покриття до дати, коли ви інакше втратили б покриття. Отже, навіть якщо ви підпишетесь на день 59, ви матимете покриття на всі 59 тих днів (і вам доведеться платити премії за ці дні, хоча вони вже минули). Якщо ви не діятимете до закінчення терміну, ви втратите свій шанс у COBRA - вікно реєстрації - це одноразова можливість; ви не отримаєте другого шансу.
Якщо ви втратите медичне страхування на основі роботи, ви отримаєте право на спеціальний термін реєстрації на біржі медичного страхування у вашій державі (або на індивідуальний ринковий план, який пропонується поза біржею, якщо це ваша перевага), незалежно від того, чи доступне продовження COBRA для вас (і навіть якщо ви вибрали COBRA на початку виборчого періоду, у вас все ще є 60 днів, щоб передумати і придбати план на індивідуальному ринку, якщо це в кінцевому підсумку буде вашим уподобанням). Період виборів COBRA, цей особливий період зарахування обмежений часом. Однак, якщо ви пропустите дедлайн, у вас буде другий шанс записатись на медичне страхування на біржі під час щорічного відкритого періоду реєстрації кожної осені. Для COBRA не існує відкритого періоду реєстрації.
Тривалість покриття
COBRA не триває вічно. Він був розроблений як програма, яка допоможе вам пройти, поки ви не забезпечите інше покриття. Залежно від того, який тип ініціюючої події дозволив вам отримати право на COBRA, ваше покриття COBRA триватиме від 18 до 36 місяців. Після цього вам доведеться знайти інше медичне страхування.
Ви можете підписатися на план Obamacare (індивідуальний ринок) на календарний рік (на біржі або поза нею). Якщо ви зареєструєтесь під час спеціального періоду реєстрації, ви можете перейти на новий план протягом наступного щорічного періоду відкритої реєстрації. Якщо ви хочете продовжувати свій новий план більше року і ваш страховик продовжує пропонувати його, ви можете продовжити його. Якщо ваш страховик скасує план, ви зможете записатись на інший план на біржі або безпосередньо зі страховиком, якщо віддаєте перевагу покриттю поза біржею (пам’ятайте, що субсидії недоступні, якщо ви купуєте план за межами обмін).
Пільговий період преміум-платежу
COBRA не дає другого шансу. Якщо ви затримаєтесь із початковим внеском премії, ви втратите право на покриття COBRA і не зможете повернути його. Якщо ви затримаєтесь із щомісячним внеском, який відрізняється від вашого першого платежу, ваше медичне страхування буде скасовано цього дня. Якщо ви внесете платіж протягом 30-денного пільгового періоду, ваше покриття COBRA може бути відновлено. Однак, якщо ви не здійсните платіж протягом пільгового періоду, ви не зможете повернути свою медичну страховку COBRA.
Якщо це трапиться з вами, ви справді опинитесь у зв’язку. Втрата покриття COBRA через несплату премій не означає, що ви маєте право на спеціальний термін реєстрації на біржі медичного страхування у вашій штаті або поза біржею. Вам доведеться почекати до осені для відкритої реєстрації (з 1 листопада по 15 грудня в більшості штатів), щоб зареєструватися в плані Obamacare; Тим часом ти ризикуєш бути незастрахованим.
Хоча страховики, які продають медичну страховку на біржі медичного страхування у вашій державі, очікують, що виплачуватимуться вчасно щомісяця, пільговий період за несвоєчасними виплатами для деяких людей довший, ніж у COBRA. ACA передбачає пільговий період за прострочення платежів на всі медичні програми, що продаються на біржах. Як правило, пільговий період становить 90 днів, якщо ви вже внесли преміальний платіж і ви маєте право на авансовий податковий кредит.
Хто такий керівний орган?
Плани COBRA та медичне страхування на основі роботи регулюються Міністерством праці США. Якщо у вас виникли суттєві проблеми з вашим планом COBRA після виконання апеляцій та скарг за цим планом, ви можете в кінцевому підсумку звернутися до Міністерства праці, намагаючись вирішити проблему.
Плани охорони здоров’я, що продаються на біржі медичного страхування у вашому штаті, регулюються кожною державою. Якщо у вас виникли суттєві проблеми з вашим медичним планом на основі обміну після того, як ви пройшли процес подання апеляцій та скарг за цим планом, ви можете врешті-решт звернутися до департаменту страхування вашого штату або уповноваженого з питань страхування для вирішення проблеми.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта
- Текст