Зміст
- Спочатку знайдіть свій коефіцієнт співстрахування
- Далі знайдіть вартість Вашого догляду
- Нарешті, розрахуйте своє співстрахування
- Приклади
- Фактори, що впливають на Вашу суму співстрахування
Оскільки франшизи та доплати - це фіксовані суми, не потрібно багато математики, щоб зрозуміти, скільки потрібно заплатити. Доплата за заповнення рецепта або звернення до лікаря в розмірі 30 доларів обійдеться вам у 30 доларів незалежно від того, скільки коштувала загальна сума за рецепт або відвідування офісу. Решта вкладки забирає ваше медичне страхування (зауважте, що це, як правило, застосовується лише у тому випадку, якщо ви користуєтесь мережевим провайдером і виконуєте будь-які вимоги попереднього дозволу, передбачені вашим страховим планом).
Однак розрахувати виплату по співстрахуванню з медичного страхування складніше. Оскільки співстрахування - це відсоток від загальної вартості послуги, ви будете заборгувати різну суму співстрахування за кожну отриману послугу. Якщо послуга охорони здоров’я, яку ви отримали, була дешевою, ваше співстрахування не буде великим. Однак, якщо послуга охорони здоров’я була дорогою, ваше співстрахування могло б скласти сотні або навіть тисячі доларів (на високому рівні ваше співстрахування буде обмежене максимальною нестабільною вашою програмою охорони здоров’я).
Потрібно зрозуміти, як розрахувати виплату по співстрахуванню з медичного страхування, щоб ви знали, скільки ви будете заборгувати за співстрахування, і зможете це сплатити.
Спочатку знайдіть свій коефіцієнт співстрахування
Вам потрібно буде визначити коефіцієнт співстрахування для виду допомоги, який ви отримуєте. Ви зможете знайти це в Зведеній таблиці переваг та покриття, яке ви отримали, коли зареєструвались у своєму медичному плані. Іноді ви навіть можете знайти це на своїй медичній касі.
Будь обережний; у деяких планах охорони здоров’я співстрахування може становити однаковий відсоток незалежно від того, який вид послуги ви отримуєте. Наприклад, 30% співстрахування для госпіталізації та 30% - для спеціальних лікарських призначень. В інших планах охорони здоров’я у вас може бути низький рівень співстрахування для деяких послуг, а вищий - для інших видів послуг. Наприклад, у вас може бути 35% співстрахування для госпіталізації, але лише 20% - для операції в амбулаторному хірургічному центрі.
Далі знайдіть вартість Вашого догляду
Після того, як ви дізнаєтеся про свій коефіцієнт страхування, вам потрібно визначити загальну вартість медичної послуги, яку ви отримали. Якщо ви користуєтесь мережевим постачальником, ваш медичний план уже домовився про знижки від цього постачальника. Розраховуйте свою виплату за співстрахуванням із медичного страхування, виходячи зі зниженої ставки, а не за стандартною ставкою, що стягується з людей, які не належать до вашого медичного плану. Знайдіть цю знижену суму в мережі у своєму Поясненні вигод (EOB), зазначену як “дозволена сума” (EOB також відображатиме суму, яку постачальник оплатив, яка, як правило, перевищує дозволену суму).
Якщо ви ще не отримали послугу охорони здоров’я, у вас не буде EOB для перевірки. Ви можете спробувати запитати у свого медичного працівника або страховика, яка вартість мережі в рамках цієї послуги. Але знайте, що іноді ви просто не зможете отримати точну оцінку загальної вартості вашого лікування заздалегідь, або тому, що інформація вважається власною (як частина мережевих переговорів між страховиком та медичним працівником), або тому, що медичний працівник заздалегідь не знатиме, які саме послуги потрібно виконувати.
Якщо це основна послуга, яка не залежить від конкретного випадку (наприклад, МРТ), лікарня або кабінет лікаря повинні мати можливість заздалегідь повідомити вам загальну ціну. Але якщо у вас хірургічна процедура, лікар може точно не знати, про що буде мова, поки вони не проведуть операцію. Ви можете бути впевнені, що максимальна сума з вашої програми охорони здоров’я з’явиться, якщо рахунок стане значним, але якщо ваш максимум із кишені не буде досягнуто, сума, яку вам доведеться заплатити за співстрахуванням, може бути предметом змінювати.
Нарешті, розрахуйте своє співстрахування
Для обчислення суми страхування, яку ви зобов’язані, спочатку перетворіть свою процентну цифру в десяткову цифру, перемістивши десяткову крапку на два пробіли вліво так:
Процент: | Відповідна десяткова цифра: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
А тепер помножте цю десяткову цифру на загальну вартість медичної послуги:
Коефіцієнт співстрахування (у вигляді десяткової цифри) X загальна вартість = співстрахування, яке ви винні.
Приклади
Медичний план Антуана вимагає розподілу витрат на 20% для заповнення рецепта. Загальна вартість його рецепта становить 150 доларів.
0,20 X 150,00 $ = 30,00 $
Коефіцієнт співстрахування X загальна вартість = співстрахування, яке зобов'язаний Антуан.
Антуан винен за цим рецептом 30 доларів США.
План охорони здоров’я Кінсі вимагає 35% розподілу витрат на госпіталізації. Загальна вартість перебування в лікарні після того, як вона сплатить франшизу, становить 12 850,00 доларів США
0,35 X 12850 $ = 4497,50 $
Норма співстрахування X загальна вартість = співстрахування, яке зобов'язана Кінсі.
За госпіталізацію Кінсі заборгує 4497,50 доларів США як суми страхування, крім суми франшизи (це передбачає, що вона ще не досягла максимуму, передбаченого її планом охорони здоров’я).
Фактори, що впливають на Вашу суму співстрахування
Не забувайте, що ви також повинні сплатити франшизу. У деяких планах охорони здоров’я вам доведеться сплатити всю франшизу до того, як ваш план охорони здоров’я почне оплачувати частину вартості вашого непрофілактичного догляду. Тільки після того, як ви сплатите повну франшизу, ви розподілите вартість свого догляду зі своїм планом охорони здоров’я, сплативши сострахування.
Якщо у вас справді великий рахунок на охорону здоров’я, ваш максимум із кишені може почати захищати вас від деяких витрат. Як тільки франшизи, доплати та співстрахування, які ви заплатили цього року, становлять максимум із вашої кишені, ваші вимоги щодо розподілу витрат закінчуються за рік. Ваш план охорони здоров’я покриває 100% вартості вашого внутрішньомережевого догляду на решту року. Вам не доведеться знову платити за співстрахуванням, доплатою чи франшизами до наступного року ... зазвичай.
У 2020 році всі плани, що не містять бабусі, не повинні мати максимумів, що не перевищують 8 150 доларів США для однієї особи та 16 300 доларів США для сім’ї (ці верхні межі збільшаться до 8 550 доларів та 17 100 доларів у 2021 році ). Але в багатьох планах є нестандартні максимуми, які значно нижчі за ці межі.
Завдяки Закону про доступну медичну допомогу більшість профілактичних заходів повинні покриватися вашим медичним страхуванням, не вимагаючи співстрахування, доплати або навіть франшизи. Це означає, що вам не доведеться платити за співстрахуванням таких речей, як річний фізичний огляд, щорічна мамографія та планова вакцинація. Хоча може здатися, що профілактична допомога безкоштовна, це не так. Натомість, вартість цього профілактичного лікування включається до вашої щомісячної страхової премії за медичне страхування незалежно від того, чи використовуєте ви цю допомогу чи ні.