Зміст
- Medicaid
- Короткострокове медичне страхування
- Субсидія за доступним доглядом
- План охорони здоров’я на основі роботи
- План здоров’я подружжя
- План здоров’я батьків
Перш ніж вивчати свої варіанти безкоштовного або недорогого медичного страхування, зрозумійте одне: медичне страхування ніколи не буває справді безкоштовним і рідко буває справді недорогим. Безкоштовне або недороге медичне страхування означає одне з двох:
- хтось субсидує щомісячні премії, щоб ви не сплачували повну вартість самостійно, або
- вигоди зменшені, тому покриття, яке ви купуєте, не є комплексним медичним страхуванням; це менш надійне покриття.
Далі ви знайдете кілька варіантів безкоштовного або недорогого медичного страхування, а також опис того, хто має право, як подати заявку та що очікувати.
Medicaid
Medicaid - це програма соціального забезпечення, яка забезпечує комплексне державне медичне страхування для людей з низькими доходами. Medicaid - це безкоштовне медичне страхування для тих, хто відповідає вимогам. У більшості випадків щомісячних премій не існує, а розподіл витрат у формі франшизи або доплати відсутній або є мінімальним.
Medicaid працює дещо по-різному в кожному штаті, але, щоб отримати право, ви повинні відповідати рекомендаціям з низьким рівнем доходу. У багатьох штатах ви маєте право на Medicaid, якщо ваш дохід на 138% нижчий за рівень федерального рівня бідності. Однак у деяких штатах встановлені більш жорсткі критерії. У цих штатах ви повинні відповідати рекомендаціям з низьким рівнем доходу і також бути членом медично вразливої групи (вагітні жінки, батьки / опікуни неповнолітньої дитини, люди похилого віку, інваліди та діти).
Medicaid може бути доступний іммігрантам, які легально проживають у Сполучених Штатах протягом п’яти років і більше, якщо вони відповідають вимогам. Medicaid зазвичай не доступний для іммігрантів без документів, хоча можуть бути винятки, такі як короткостроковий обмежений Medicaid охоплення в надзвичайних ситуаціях та надзвичайне покриття для вагітних.
Medicaid оплачується федеральними та штатними податками та адмініструється на рівні штату (тому правила охоплення та вимоги щодо права змінюються залежно від штату). Якщо ви отримуєте Medicaid, ваші друзі, сусіди та співгромадяни платять за ваше медичне обслуговування своїми податковими доларами.
Хоча Medicaid є державним медичним страхуванням, переважна більшість послуг, що надаються одержувачам Medicaid, надаються приватним бізнесом та постачальниками медичних послуг. Якщо ви отримаєте Medicaid, то про вас, швидше за все, піклуватимуться в тих самих лікарнях і тих самих лікарів, що й ваші сусіди з приватною медичною страховкою. І більшість штатів укладають контракти з приватними страховими компаніями на адміністрування покриття, а це означає, що на вашому посвідченні особи може бути вказано ім'я відомого приватного страховика.
Ви можете подати заявку на Medicaid через свою медичну страхову біржу згідно Закону про доступну допомогу або звернувшись безпосередньо до програми Medicaid у вашій штаті.
Короткострокове медичне страхування
Короткотермінове медичне страхування часто коштує дешевше, ніж загальне медичне страхування. З цієї причини це привабливий варіант для людей, які шукають тимчасове покриття. Короткострокові плани можуть продаватися в деяких штатах із терміном дії до 364 днів, а в деяких випадках ці плани можуть бути поновлені на загальну суму до 36 місяців. Але деякі штати взагалі не дозволяють продавати короткострокові плани, а інші встановлюють більш обмежувальні обмеження щодо їх тривалості. І навіть у штатах, які не обмежують короткострокові плани понад федеральні мінімальні вимоги, страховики можуть вибрати пропонувати плани, що не підлягають відновленню або мають менший термін дії.
Хоча короткострокове медичне страхування може бути недорогим варіантом медичного страхування, воно підходить не всім. Короткострокові плани медичного страхування не повинні відповідати всім правилам Закону про доступну медичну допомогу. Наприклад, короткостроковий поліс медичного страхування може обмежувати виплати, обмежуючи потенційні збитки страховика, якщо ви серйозно (і дорого) захворіли, поки ви покриваєтесь. Короткотермінове медичне страхування не повинно покривати всі основні переваги для здоров’я. Наприклад, більшість короткострокових планів не охоплюють догляд за вагітними та пологами та охорону психічного здоров'я, а багато хто виключає охоплення лікарських засобів, що відпускаються за рецептом. Майже всі короткострокові плани також виключають охоплення будь-яких раніше існуючих умов.
Вам навіть можуть відмовити у покритті покриття, якщо страховик вважає, що ви занадто великі ризики для страхування. Однак, якщо ви молоді, здорові і мало ризикуєте дорогих претензій для страховика, короткострокове медичне страхування може стати напрочуд недорогим варіантом медичного страхування.
Ви можете придбати короткостроковий поліс медичного страхування безпосередньо в медичній страховій компанії, скористатися власним страховим агентом, знайти агента медичного страхування або брокера на веб-сайті Національної асоціації страхових організацій охорони здоров’я або скористатися недержавною приватною онлайн-біржею наприклад ehealthinsurance.com. Однак короткострокове медичне страхування не продається на біржах медичного страхування згідно із Законом про доступну медичну допомогу, таких як HealthCare.gov.
Короткотермінові медичні плани також не вважаються мінімальним основним покриттям, що означає, що якщо ви переживаєте кваліфікаційний захід, який інакше спричинив би спеціальний період реєстрації для вступу до плану, що відповідає стандарту ACA, ви не зможете це зробити, якщо правила вимагати, щоб у вас було мінімальне основне покриття на місці до відбіркової події. Так, наприклад, хоча втрата охоплення є кваліфікаційною подією, яка, як правило, дозволяє людині зареєструватися в плані, що відповідає стандарту ACA, втрата короткострокового плану цього не робить. І якщо ви переїдете з однієї області в іншу, ваш переїзд не спричинить особливого періоду реєстрації, якщо до переїзду у вас було охоплення за короткостроковим планом.
Субсидія за доступним доглядом
Закон про доступну допомогу передбачає державні субсидії, щоб зробити покупку медичного страхування дешевшим для людей зі скромними доходами та допомогти зробити покупку та використання медичного страхування менш дорогими для людей з низькими доходами. В обох випадках ці субсидії призначені для допомоги людям, які купують власну медичну страховку. Але це невеликий відсоток населення - більшість людей отримують покриття від роботодавця або від уряду (Medicare, Medicaid, CHIP).
Якщо у вас дохід від 100% до 400% федерального рівня бідності, ви можете претендувати на субсидію на податковий кредит із премією. Якщо ви отримуєте цю субсидію, уряд сплачує частину вашої щомісячної премії за медичне страхування, а ви платите решта. Ця субсидія поширюється і на середній клас: для охорони здоров’я до 2021 року 400% рівня бідності для сім’ї з чотирьох осіб становитиме 104 800 доларів щорічного доходу (ось як обчислюється дохід згідно із Законом про доступну допомогу).
Якщо ваш дохід становить від 100% до 250% від федерального рівня бідності, ви не лише отримаєте державну допомогу для оплати медичного страхування, ви також можете отримати додаткову державну допомогу для сплати франшизи, доплати та співстрахування, коли ви користуєтесь це відоме як субсидія на зменшення розподілу витрат.
Ці субсидії можна використовувати лише для придбання медичної страховки Obamacare, яка продається на біржах медичного страхування Закону про доступну допомогу, також відомих як Marketplace. Вони не можуть бути використані для оплати медичного страхування за допомогою вашої роботи або медичного плану, придбаного за межами ринку. Субсидії Obamacare недоступні для іммігрантів без документів. Однак більшість законно проживаючих іммігрантів можуть подати заяву. Ви можете перевірити HealthCare.gov для отримання детальної інформації.
Якщо ви законно проживаєте в Сполучених Штатах, ви можете подати заявку на субсидію на медичне страхування та зареєструватися в плані медичного страхування на біржі медичного страхування, яку веде ваш штат або федеральний уряд. Знайдіть біржу медичного страхування у вашій державі за допомогою HealthCare.gov. інструмент.
План охорони здоров’я на основі роботи
Багато роботодавців у Сполучених Штатах субсидують медичне страхування своїх працівників та сімей своїх працівників як частину пільг та компенсацій працівника. Це дуже характерно для штатних працівників великих компаній. Це не так часто для співробітників, що працюють за сумісництвом, або для працівників малого бізнесу.
Ось як це працює. Коли ви влаштовуєтесь на роботу, яка передбачає виплати по медичному страхуванню, у вас є обмежений період часу, щоб зареєструватися на медичне страхування, яке пропонує ваш роботодавець. Якщо ви не зареєструєтесь до закінчення терміну, вам доведеться почекати до наступного щорічного відкритого періоду реєстрації. Як правило, перед початком покриття короткий період очікування. Зазвичай це від 30 до 90 днів.
Ваш роботодавець може запропонувати лише один план охорони здоров’я, або він може запропонувати кілька варіантів, з яких можна вибрати.
Коли у вас є медичне страхування, яке фінансується роботодавцем, ваш роботодавець зазвичай виплачує частину щомісячних премій, а ви платите частину щомісячних премій. Ваша частка премій вираховується з вашої зарплати автоматично, тому вам не потрібно пам’ятати про сплату кожного місяця. У більшості випадків цей відрахування із заробітної плати вилучається з вашої зарплати до того, як обчислюються ваші податки на прибуток; таким чином, ви не сплачуєте податки на прибуток за гроші, витрачені на премії за медичне страхування.
На відміну від планів Obamacare, при медичному страхуванні, заснованому на роботі, ваш роботодавець зазвичай не допомагає вам оплачувати витрати на розподіл витрат, такі як франшизи, доплати та співстрахування. Однак роботодавці можуть запропонувати ощадні плани, такі як гнучкі витратні рахунки, ощадні ощадні рахунки чи домовленості про відшкодування витрат на охорону здоров’я, щоб полегшити оплату цих витрат.
У більшості випадків, коли ви звільняєтеся або втрачаєте роботу, ви також втрачаєте медичне страхування, засноване на роботі. Тим не менш, ви можете мати право продовжувати це покриття протягом 18 місяців через COBRA або продовження штату, якщо ви готові сплатити як свою частку премії, так і частину премій, які платив ваш роботодавець.
План здоров’я подружжя
Якщо ваш чоловік / дружина має медичну страховку на основі роботи, ви можете отримати таке саме покриття. Більшість роботодавців поширюють пропозицію медичного страхування на основі роботи на подружжя своїх дітей, дітей та пасинків. Ви повинні зареєструватися на це покриття протягом першого періоду зарахування, коли ваш чоловік / дружина вперше влаштовується на роботу. Якщо ви втратите цю можливість, у вас буде ще одна можливість протягом кожного щорічного відкритого періоду реєстрації. Але ви також матимете можливість приєднатися до плану вашого подружжя, якщо ви переживете відбірковий захід, наприклад, втрату власного плану здоров’я чи народження дитини.
Якщо роботодавець вашого подружжя пропонує медичний план компанії вам і вашим дітям, ви не зобов'язані його приймати. Якщо ви можете знайти вигіднішу пропозицію щодо медичного страхування для вас та дітей, дозвольте роботодавцю вашого подружжя покривати лише вашого подружжя, тоді як ви та діти обираєте інше покриття. Але важливо розуміти, що якщо роботодавець вашого подружжя пропонує сімейне покриття, і це покриття вважається доступним лише для працівника (тобто, не беручи до уваги, скільки отримується заробітна плата, відрахована на решту покриття сім’ї), ніхто в сім’ї не має права на отримання премійних субсидій на біржі. Це відоме як сімейний збій, і це залишає деякі сім'ї без справді доступного варіанту медичного страхування.
Хоча роботодавці зазвичай субсидують медичне страхування працівника на основі оплати частини щомісячних премій, роботодавець може не субсидувати покриття подружжя чи сім'ї (більшість роботодавців субсидують покриття членів сім'ї, але загалом роботодавці платять менший відсоток від загальної суми вартість сімейного медичного страхування порівняно із покриттям лише для працівників). Якщо роботодавець вашого подружжя пропонує медичне страхування членам своєї сім'ї, ваша частка премій буде автоматично вираховуватися із зарплати вашого подружжя.
План здоров’я батьків
Якщо вам менше 26 років, і ваш батько має індивідуальний ринковий план (придбаний на біржі чи поза біржею, або план догляду за дітьми чи дідусями), або план на основі роботи, який пропонує покриття для утриманців, ви мати право на покриття відповідно до плану медичного обслуговування батьків, навіть якщо ви не є податково залежним від батьків, одружені або живете самостійно.
Можливо, вам доведеться зачекати до наступного відкритого періоду зарахування, і медичний план вашого батька буде доданий до медичного страхування. Однак, якщо ви нещодавно втратили інше всеохоплююче медичне страхування, ви можете записатися навіть до відкритого зарахування, якщо ви відповідаєте вимогам плану охорони здоров’я на спеціальний період зарахування.
Деякі роботодавці субсидують не лише медичне страхування своїх працівників, але й медичне страхування сімей робітників.Інші роботодавці сплачують частину внесків медичного страхування своїх працівників, але не субсидують внески членам сім'ї.
Якщо ваш батько має медичне страхування на основі роботи, а його роботодавець субсидує сімейні внески, ваші внески за медичне страхування частково сплачуватиме роботодавець батьків. Решта щомісячної премії буде вилучена із зарплати батьків. Якщо роботодавець вашого батька не субсидує сімейне покриття, вся ваша щомісячна премія буде вираховуватися із зарплати батьків.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта