Зміст
- Що відбувається з неоплаченими медичними рахунками
- Чи існує покарання за незастрахування?
- Варіанти покриття після скасування вашого плану
Що відбувається з неоплаченими медичними рахунками
Існує пільговий період для прострочених страхових внесків, коли ви купуєте власне покриття, але тривалість пільгового періоду залежить від того, отримуєте ви податковий кредит із премією (субсидія на премію за медичне страхування), щоб допомогти вам оплатити покриття, яке ви придбали. через біржу медичного страхування Закону про доступну медичну допомогу.
Якщо ви отримуєте преміальний податковий кредит, ваш пільговий період становить 90 днів. Якщо ні (іншими словами, якщо ви платите повну ціну або через біржу, або безпосередньо через страхову компанію), ваш пільговий період, як правило, становитиме лише один місяць.
Якщо ви не виплатите прострочені премії до кінця пільгового періоду, ваше покриття буде припинено. Якщо у вас був 90-денний пільговий період, дата припинення покриття матиме зворотну силу до дня 31 вашого пільгового періоду (іншими словами, ви отримаєте один безкоштовний місяць покриття, але зверніть увагу, що коли ви подаєте податки, ви доведеться повернути преміальну субсидію, виплачену від вашого імені за той місяць). Якщо ваш пільговий період був лише місяць, ваше покриття буде припинено з зворотною силою до останньої дати, через яку було виплачено ваше покриття .
У будь-якому випадку, існує ймовірність того, що у вас можуть повернутися деякі медичні рахунки, не сплачені вашим колишнім планом охорони здоров’я. Це трапляється, якщо ви отримували послуги з охорони здоров’я, коли ви запізнилися між 31 і 90 днями із сплатою страхового внеску (якщо ви отримували премію) або якщо ви отримували послуги з охорони здоров’я протягом перших 30 днів, коли ваша премія запізнилася (якщо ви не отримували преміальну субсидію).
Якщо ви отримуєте преміальну субсидію і відстаєте від сплати преміальних виплат, ваш медичний план розміщуватиме вхідні вимоги до статусу "в очікуванні", як тільки ви затримаєтеся понад 30 днів із сплатою страхової премії. Замість того, щоб обробляти та виплачувати ці претензії, вони зупиняються, поки страхова компанія чекає, чи не наздоженете ви свої преміальні виплати. Якщо ви не встигнете, ваша медична страховка буде скасована, якщо ви затримаєтеся більше ніж на 90 днів. Скасування буде мати зворотну силу до того часу, коли ви затрималися на 31 день.
Вимоги щодо охорони здоров’я, які ви отримали, коли ви запізнились із сплатою внесків від 31 до 90 днів, будуть відхилені, і медичний працівник очікуватиме від вас їх сплати. Оскільки скасування вашої медичної страховки мало зворотну силу до дати, коли ви запізнилися на 31 день, ви більше не матимете права на знижку, яку ваш колишній медичний план узгодив із вашим оператором мережі. Фактично, коли ви отримали таку допомогу, ви не застрахувались. Ваш рахунок може бути значно вищим без знижки в мережі.
Подібним чином, якщо ви не отримуєте преміальну субсидію і не виплачуєте премію до кінця пільгового періоду, ваш страховик припиняє ваше покриття до останнього дня, коли ви отримали виплату, і будь-які претензії, які ви зазнали протягом місячного пільгового періоду не буде виплачуватися.
Якщо ви думаєте, що це може трапитися з вами, найгірше, що ви можете зробити, це ніщо. Будьте ініціативними. Зверніться до свого медичного працівника до припинення медичного страхування та обговоріть угоду. Багато постачальників надсилають прострочені рахунки колекторським агентствам, тому бездіяльність може вплинути на ваш кредитний рейтинг та ускладнити отримання кредиту в майбутньому.
Коли ви звертаєтесь до свого постачальника стосовно несплаченого рахунку, будьте чесними щодо своєї ситуації. Багато постачальників медичних послуг будуть узгоджувати плани виплат, оскільки вони воліють платити повільно, ніж взагалі не платити. Переговори про план платежів можуть утримати ваш рахунок від рук колекторського агентства. Якщо ви отримували допомогу від такої великої організації, як лікарня, поцікавтеся про наявність знижки на самооплату або благодійної допомоги.
Чи існує покарання за незастрахування?
З 2014 по 2018 рік передбачалося федеральне покарання за незастрахування. Штраф базувався на вашому доході та залежав від кількості місяців, коли ви не мали медичного страхування принаймні один день.
Станом на 2019 рік федеральний штраф був зменшений до 0 доларів, тож на осіб, які не застраховані, більше не застосовується штраф у їхніх федеральних податкових деклараціях. Але жителі Массачусетсу, Нью-Джерсі, Род-Айленда, Каліфорнії та округу Колумбія підлягають державним штрафам станом на 2020 рік.
Варіанти покриття після скасування вашого плану
Втрата медичного страхування через те, що ви не сплатили внесок, не означає, що ви маєте право на спеціальний термін реєстрації на біржі медичного страхування або поза біржею (тобто безпосередньо через страхову компанію). Ви не зможете знову підписатись на план Obamacare до наступного щорічного відкритого періоду реєстрації. Ось деякі інші варіанти медичного страхування тим часом.
- Medicaid: Програма Medicaid має суворі обмеження доходу для отримання кваліфікації, але дозволяє приймати участь протягом усього року для тих, хто має право. Більшість штатів розширили Medicaid згідно з ACA, що означає, що охоплення доступне для дорослих з доходами домогосподарств до 138% рівня бідності. Але в штатах, які не розширили Medicaid, набагато складніше для людей з низькими доходами дорослі, щоб претендувати на Medicaid.
- Медичне страхування на основі роботи (початковий період зарахування): Якщо ви влаштуєтесь на роботу, яка передбачає медичне страхування, вам дозволяється вступати на навчання протягом першого періоду зарахування, встановленого незабаром після початку вашої роботи. Подібним чином, якщо ваш подружжя влаштується на роботу, яка забезпечує подружжя або сімейне медичне страхування, ви матимете можливість зареєструватися на покриття відповідно до його нового медичного страхування на основі роботи незабаром після початку роботи. Якщо вам менше 26 років, і хтось із ваших батьків розпочинає нову роботу, яка забезпечує сімейні медичні виплати, ви зможете отримувати страхове покриття доти, доки вам не виповниться 26 років за новим планом роботи вашого батька.
- Висвітлення на основі роботи (спеціальний період зарахування): Якщо у вас змінився сімейний статус або інша кваліфікаційна подія, ви можете мати право на спеціальний період зарахування за допомогою власного або існуючого плану медичного страхування вашого чоловіка або дружини, навіть якщо ви раніше відмовлялися від цього медичного страхування. Однак втратити страховку Obamacare, оскільки ви не заплатили премію, буде ні підготувати вас до спеціального періоду зарахування. Такі речі, як одруження чи розлучення, народження дитини чи усиновлення дитини, швидше за все, підходять для вас. Попросіть у своєму офісі виплат працівникам отримати вичерпний перелік усіх кваліфікаційних подій.
- Medicare: Якщо вам майже 65, Medicare може допомогти вам. Якщо ви, ваш чоловік або колишній / її подружжя платили в систему Medicare за рахунок фонду заробітної плати або податку на самозайнятість протягом достатнього часу, щоб отримати кваліфікацію, ви матимете право на отримання Medicare, коли вам виповниться 65 років.
- Короткострокове медичне страхування: Кожен бажаючий може придбати короткострокове медичне страхування безпосередньо у медичній страховій компанії або через страхового агента. Відкритого періоду зарахування немає; Ви можете придбати в будь-який час. Однак короткострокові плани медичного страхування не охоплюють вже існуючі умови, не повинні покривати основні переваги для здоров'я ACA, і їм дозволяється використовувати медичну андеррайтинг, що означає, що вони можуть відхилити вашу заявку на основі вашої історії хвороби. Короткострокові плани охорони здоров’я доступні в більшості областей, але є 10 штатів, де короткострокові плани не продаються, або тому, що держава їх взагалі заборонила, або впровадили правила, які не є привабливими для короткострокових страховиків.
- Спеціальна реєстрація на Вашій біржі медичного страхування: Втрачаючи план Obamacare, оскільки ви не сплачували свою премію, не буде викликано особливого періоду реєстрації на вашій біржі медичного страхування, інші життєві зміни можуть змінитися. Якщо у вас відбулися суттєві життєві зміни, такі як зміна розміру сім’ї, переїзд або різка зміна рівня доходу, зверніться до своєї біржі медичного страхування, чи маєте ви право на спеціальний період зарахування. Спеціальні періоди реєстрації обмежені часом, тому не чекайте.
- Відкритий період реєстрації наступного року: Кожної осені існує відкритий період зарахування на індивідуальне медичне страхування на ринку (як на біржі, так і поза ним), протягом якого ви можете записатись на будь-який план, доступний у вашому районі. Однак важливо розуміти, що правило, яке було впроваджено в 2017 році, дозволяє страховику вимагати від заявника сплатити прострочені премії, які були понесені за попередні 12 місяців, перш ніж дозволити цьому заявнику повторно зареєструватися в плані на найближчий рік у цій ситуації - найбільше за один місяць прострочених премій, оскільки покриття було б скасовано назад до кінця першого місяця пільгового періоду (за умови, що особа отримувала премію субсидії). Але для заявників важливо знати про можливість виплати прострочених премій перед повторним зарахуванням, особливо в тих регіонах, де лише один страховик пропонує плани на індивідуальному ринку.