Зміст
- Що має значення для вашої франшизи за медичне страхування
- Що не враховується до вашої франшизи за медичне страхування
Структура кожного плану охорони здоров’я визначає, що враховує відрахування на медичне страхування, і розробка плану охорони здоров’я може бути гостро ускладнена. Плани охорони здоров’я, продані тим самим страховиком, будуть відрізнятися один від одного тим, що враховує франшизу. Навіть той самий план може змінюватися з одного року на інший. Вам потрібно прочитати дрібний шрифт і бути кмітливими, щоб зрозуміти, що саме ви будете платити, і коли саме, вам доведеться це заплатити.
Що має значення для вашої франшизи за медичне страхування
Гроші зараховуються на вашу франшизу залежно від структури структури розподілу витрат за вашим планом охорони здоров’я. Існує безліч способів розподілу витрат, але більшість із них можна розділити на дві основні категорії проектування.
Дизайн "Ви платите спочатку, страхування платить пізніше"
Ваше медичне страхування може не платити ні копійки ні на що, крім профілактичної допомоги, поки ви не виконаєте свою франшизу за рік. До того, як франшиза буде виконана, ви сплачуєте 100% своїх медичних рахунків. Після того, як франшиза буде виконана, ви сплачуєте лише доплати (доплати) та співстрахування, поки не досягнете максимуму, що передбачений вашим планом; решта вкладки підбере ваша медична страховка.
У цих планах, як правило, будь-які гроші, які ви витрачаєте на медично необхідну допомогу, враховуються у вашій медичній страховій відрахуванні, якщо це покрита вигода від вашого медичного плану та ви дотримуєтесь правил свого медичного плану щодо направлення, попереднього дозволу та використання в мережі постачальник, якщо потрібно.
Хоча ви платите 100% своїх рахунків, поки не досягнете франшизи, це не означає, що ви платите 100% від того, що лікарня та лікарі вексель за свої послуги. Поки ви користуєтесь медичними працівниками, які є частиною мережі вашого страхового плану, вам доведеться сплатити лише ту суму, яку ваш страховик узгодив із постачальниками як частину їх мережі. Отже, хоча ваш лікар може стягнути 200 доларів за відвідування офісу, якщо ваш страховик має мережеву угоду з лікарем, яка вимагає, щоб відвідування офісу становили 120 доларів, вам доведеться заплатити лише 120 доларів, і це буде зараховуватись до сплати 100% витрат. (лікареві доведеться списати інші 80 доларів як частину їхньої мережі угоди з вашим страховим планом).
Дизайн «Відмови від сплати за деякі послуги»
У цьому типі плану ваше медичне страхування бере частину вкладки для деяких непрофілактичних послуг ще до того, як ви здійснили свою франшизу. Послуги, що звільняються від франшизи, зазвичай є послугами, які вимагають доплати. Незалежно від того, чи було вирахувано франшизу, ви сплачуєте лише доплату. Ваша медична страховка оплачує решту вартості послуги.
За послуги, які вимагають співстрахування, а не доплати, ви сплачуєте повну вартість послуги, поки ваша франшиза не буде виконана (і знову ж таки, "повна вартість" означає суму, яку ваш страховик домовився з вашим медичним працівником, а не суму, яку медичний рахунки постачальника). Після того, як франшиза буде виконана, ви сплачуєте лише суму співстрахування; решта оплачується вашим планом охорони здоров’я.
У цих планах гроші, які ви витрачаєте на послуги, за які було відмовлено від франшизи, зазвичай не зараховуються до вашої франшизи. Наприклад, якщо у вас є доплата в розмірі 35 доларів США для звернення до спеціаліста, незалежно від того, чи виконували ви франшизу, ця доплата в розмірі 35 доларів, ймовірно, не враховується у вашій франшизі.
Однак це залежить від плану охорони здоров’я; тож уважно прочитайте Зміст переваг та покриття та зателефонуйте до плану здоров’я, якщо не впевнені.
Пам’ятайте, завдяки Закону про доступну медичну допомогу певна профілактична допомога на 100% охоплюється усіма планами охорони здоров’я, не пов’язаними з онуками. Вам не потрібно платити франшизу, доплату чи співстрахування за покриті послуги профілактичного медичного обслуговування, які ви отримуєте від постачальника послуг у мережі.
Як тільки ви досягнете максимального рівня за рік (включаючи франшизу, співстрахування та доплату), ваш страховик оплачує 100% ваших медичних витрат, що залишилися, за умови, що ви продовжуєте дотримуватися правил планів охорони здоров’я щодо попередніх дозволів та перенаправлення.
Що не враховується до вашої франшизи за медичне страхування
Ваші власні видатки на послуги охорони здоров’я, які не покриваються вашою медичною страховкою, не будуть зараховані до вашої франшизи. Наприклад, якщо ваше медичне страхування не покриває косметичних процедур від мімічних зморшок, гроші, які ви платите з власної кишені за ці процедури, не враховуватимуться у вашій франшизі.
Гроші, які ви заплатили постачальнику поза мережею, зазвичай не зараховуються на франшизу в плані охорони здоров’я, який не охоплює догляд поза мережею. З цього правила є винятки, такі як екстрена допомога або ситуації, коли в мережі немає провайдера, здатного надати необхідну послугу.Федеральні правила вимагають від страховиків враховувати вартість екстреної медичної допомоги поза мережею відповідно до регулярних вимог пацієнта щодо розподілу витрат у мережі (франшиза та максимум з кишені), а також забороняє страховику накладати на них більш високу частку витрат послуги. Але позамережевим надавачам невідкладної медичної допомоги дозволяється балансувати рахунки пацієнта за цих сценаріїв, якщо тільки закони штату цього не забороняють (і це за умови, що законодавство штату застосовується до медичного страхування людини; плани самострахування не регулюються на державному рівні, і на них припадає більшість покриттів, що фінансуються роботодавцями.)
Плани охорони здоров’я, що дозволяють позамережевий догляд, як правило, РРО та POS-плани, можуть відрізнятися щодо того, як вони зараховують гроші, які ви заплатили за позамережний догляд. Ви можете мати дві окремі франшизи з медичного страхування, одну для внутрішньомережної допомоги та іншу більшу для позамережної допомоги. У цьому випадку гроші, виплачені за догляд поза мережею, зараховуються до франшизи за межі мережі, але не враховуються до франшизи в мережі, якщо це не надзвичайна ситуація.
Одне застереження: якщо ваш провайдер поза мережею стягує більше, ніж звичайна сума за послугу, яку ви отримали, ваш план охорони здоров’я може обмежити суму, яку він зараховує до вашої позамережевої франшизи, до звичайної суми, навіть незважаючи на те, що Постачальник послуг мережі може виставити вам рахунок за решту своїх платежів (оскільки у них немає угоди про мережу з вашим страховиком, він не зобов’язаний списати будь-яку частину рахунку).
Виплати, як правило, не враховуються до франшизи. Якщо у вашому плані охорони здоров’я передбачено доплату в розмірі 20 доларів за відвідування офісу первинної медичної допомоги, 20 доларів, які ви заплатите, швидше за все, не будуть враховуватися у вашій франшизі. Однак вони будуть враховані у вашій максимальній кишені майже на всіх планах (деякі Плани для дідусів та дідусів можуть мати різні правила щодо того, як працюють їхні максимальні обмеження з кишені).
Щомісячні премії не враховуються у вашій франшизі. Насправді премії не зараховуються на будь-який тип розподілу витрат. Премії - це вартість придбання страховки. Це ціна, яку ви платите страховику за прийняття на себе частини фінансового ризику ваших потенційних витрат на охорону здоров'я. Ви повинні платити премію щомісяця, незалежно від того, потрібні вам медичні послуги цього місяця чи ні.