Зміст
- Які види медичного страхування використовують відкриті періоди зарахування?
- Коли відбувається відкрита реєстрація?
- Спеціальна реєстрація - це виняток із відкритої реєстрації
- Які види медичного страхування не використовують відкриту реєстрацію?
- Більше відкритих можливостей для реєстрації
Якщо ви маєте право та подаєте заявку на медичне страхування під час відкритого зарахування, медичний план повинен вас застрахувати. Компанії заборонено використовувати медичну страховку або вимагати доказів страхування, що може ускладнити отримання медичної страховки.
Які види медичного страхування використовують відкриті періоди зарахування?
Відкриті періоди зарахування застосовуються для більшості видів медичного страхування, включаючи:
- Medicare
- Медичне страхування на основі роботи
- Індивідуальне медичне страхування на ринку (тобто покриття, яке люди купують собі на відміну від отримання роботодавцем), як результат Закону про доступну медичну допомогу (вікна прийому застосовуються як на біржах медичного страхування, так і поза біржами)
Коли відбувається відкрита реєстрація?
Пора року для відкритого зарахування залежить від обраного вами плану охорони здоров’я:
- Відкрита реєстрація на Medicare (для планів Medicare Advantage і Part D) триває щороку з 15 жовтня по 7 грудня, і існує окремий відкритий період реєстрації з 1 січня по 31 березня для людей, які вже мають Medicare Advantage. Зверніть увагу, що Medicare відкриті періоди реєстрації НЕ застосовуються до планів Medigap, які не мають річного періоду відкритої реєстрації. Плани Medigap доступні лише без медичного оформлення протягом першого періоду реєстрації або протягом одного з дуже обмежених спеціальних періодів реєстрації, які застосовуються до цих планів, хоча кілька штатів запровадили правила, які дозволяють учасникам Medigap щороку вносити зміни до своїх планів .
- Відкритий термін прийому на медичне страхування на основі роботи встановлюється вашим роботодавцем і може відбуватися в будь-який час року. Однак найчастіше для роботодавців відкритий період прийому на роботу восени, тому нове охоплення розпочинається 1 січня наступного року. Але деякі роботодавці вирішують мати рік медичного плану, який не узгоджується з календарним роком, тому, наприклад, ви можете виявити, що ваш роботодавець пропонує відкриту реєстрацію в червні, а новий план планується розпочати у серпні.
- Відкрита реєстрація на індивідуальному ринку (на та поза біржі) триває з 1 листопада по 15 грудня в більшості штатів. За таким графіком дотримується HealthCare.gov, що є біржовою платформою, яка використовується у 38 штатах станом на 2020 рік (знизившись до 36 на 2021 рік, оскільки Пенсильванія та Нью-Джерсі будуть мати власні платформи обміну). Округ Колумбія а інші 12 штатів (14 у 2021 році) мають більшу гнучкість щодо своїх графіків зарахування, і більшість із них, як правило, пропонують довші вікна реєстрації. DC, Колорадо та Каліфорнія назавжди продовжили термін реєстрації, а деякі інші державні біржі вже оголосили про продовження періоду реєстрації для індивідуальних планів охорони здоров’я на 2021 рік. Зверніть увагу, що корінні американці можуть реєструватися в окремих планах охорони здоров’я на ринку через біржу цілий рік і не обмежуються щорічним відкритим періодом реєстрації.
До 2014 року реєстрація була доступною протягом усього року на індивідуальному ринку, але в більшості штатів страховики визначали право на підставі анамнезу заявників, що означало, що людям з попередніми захворюваннями може бути відмовлено у покритті; цього вже не відбувається, завдяки ACA.
Спеціальна реєстрація - це виняток із відкритої реєстрації
Страхові плани, які використовують відкриту систему реєстрації, також мають виняток, який дозволяє реєструватися поза відкритою реєстрацією за пом'якшувальних обставин, відомих як кваліфікаційні життєві події. Коли ви переживаєте кваліфікаційний захід, ви маєте право на спеціальний період зарахування, який дозволяє вам зареєструватися на медичне страхування поза відкритою реєстрацією. Кваліфікуючі життєві події охоплюють різні обставини, зокрема:
- мимовільна втрата іншого медичного страхування (внаслідок втрати чи звільнення з роботи, старіння від медичного плану батьків, закінчення терміну страхування COBRA, розлучення тощо)
- переїзд із зони обслуговування вашого старого плану або в область, де доступні різні плани охорони здоров’я.
- Одружуватися
- народження нової дитини або усиновлення дитини
Ви не матимете права на спеціальний період зарахування, якщо ви втратили інше медичне страхування, оскільки не сплачували щомісячні внески або добровільно скасували попереднє покриття.
Зауважте, що хоча кваліфікаційні події та спеціальні періоди реєстрації на окремому ринку схожі на ті, що вже давно існували для планів, що фінансуються роботодавцями, вони не є ідентичними. Healthinsurance.org має посібник, який стосується спеціальних періодів зарахування на індивідуальний ринок, на та поза біржу. А Товариство управління людськими ресурсами має хороший підсумок кваліфікаційних подій, які ініціюють спеціальні періоди зарахування на роботу, яку фінансує роботодавець. страхування.
Спеціальний період зарахування на медичне страхуванняЯкі види медичного страхування не використовують відкриту реєстрацію?
Більшість страховиків у США використовують якусь відкриту програму зарахування, яка обмежує реєстрацію до певного часу щороку. Ось деякі винятки:
- Medicaid, державне медичне страхування, не обмежує зарахування до відкритого періоду зарахування. Якщо ви маєте право на Medicaid, ви можете зареєструватися в будь-який час.
- CHIP, програма урядового медичного страхування уряду США, також не обмежує вступ до певного часу.
- Страхування подорожей не підпадає під відкриті обмеження щодо реєстрації. Через короткостроковий характер полісів страхування подорожей, вони, як правило, не підлягають відкритому зарахуванню. Однак деякі туристичні страхові компанії обмежують вашу можливість придбання страхового полісу для подорожей періодом відразу після бронювання подорожі.
- Короткотермінове медичне страхування не використовує відкритих періодів зарахування. Як і страхування подорожей, короткострокове страхування не регулюється ACA, і плани доступні цілий рік у штатах, які дозволяють їм (медичне страхування використовується для визначення права на покриття, а короткострокові плани, як правило, не передбачають охоплення вже існуючих медичних станів). Існує 11 штатів, де короткострокові плани охорони здоров’я відсутні, і численні штати, які вводять обмеження щодо короткострокових планів, які виходять за рамки того, що вимагає федеральний уряд.
- У деяких випадках додаткові страхові продукти. Додаткові страхові плани, що продаються фізичним особам, доступні цілий рік. Але якщо ваш роботодавець пропонує додаткове страхування, ваша можливість записатись, ймовірно, буде обмежена загальним відкритим періодом реєстрації вашого роботодавця. Плани Medigap, розроблені як доповнення до Original Medicare, можна придбати цілий рік. Але після закінчення первинного шестимісячного віку реєстрації особи страховикам Medigap майже в усіх штатах дозволяється використовувати медичну андеррайтинг, щоб визначити право заявника на покриття.
Більше відкритих можливостей для реєстрації
Більшість роботодавців дозволяють вам зареєструватися або змінити інші пільги на основі роботи під час відкритого вступу. Як правило, ці зміни дозволяється вносити лише під час відкритої реєстрації. Наприклад, ви можете:
- Створіть гнучкий рахунок витрат або ощадний рахунок на охорону здоров'я (внески FSA встановлюються до початку планового року і, як правило, не можуть бути змінені пізніше року без кваліфікаційного заходу; внески HSA можуть бути зупинені, запущені або змінені в будь-який час, але ви повинні мати медичне страхування, яке відповідає вимогам HSA, щоб робити внески, і ваша можливість записатись до плану охорони здоров’я, який відповідає вимогам HSA, буде обмежена річним вікном зарахування. Зверніть увагу, що для вирішення пандемії COVID-19 IRS дозволяє роботодавцям послабити правила щодо змін внесків FSA до середини року).
- Зареєструйтеся або скоригуйте суму страхування життя, страхування від інвалідності, страхування зору, стоматологічного страхування, юридичного страхування, додаткових страхових виплат тощо.
Також відомий як: щорічне зарахування, щорічне зарахування пільг