Зміст
- Чому вас примушують до медичної допомоги?
- Деякі плани охорони здоров’я пенсіонерів припиняються у віці 65 років
- Покриття пенсіонерів Продовження минулого віку 65 років? Вам все одно потрібно буде зареєструватися в Medicare A та B
- Індивідуальне покриття ринку
- Відстрочка прийому може призвести до постійного покарання
- Вікна для реєстрації обмежені
Хоча близько трьох чвертей бенефіціарів Medicare задоволені своїм охопленням, не всі в цій віковій групі хочуть отримувати Medicare. Деякі люди відчувають, що їх примушують до програми Medicare у віці 65 років проти їхніх особистих побажань.
Чому вас примушують до медичної допомоги?
Якщо ви або ваша дружина / дружина працювали принаймні 10 років на роботі, де були утримані податки Medicare (включаючи самозайнятість, де ви сплачували власні податки з самозайнятості), ви автоматично отримаєте право на отримання Medicare, коли вам виповниться 65 років.
Нещодавні іммігранти не мають права на Medicare, але як тільки вони легально постійно проживають протягом п’яти років і їм принаймні 65 років, вони мають можливість придбання Покриття Medicare - на відміну від отримання Medicare Part A безкоштовно - це той самий варіант, який доступний для довгострокових резидентів США, які з тих чи інших причин не мають трудової історії, яка надає їм доступ до безоплатної частини Medicare A (хоча більшість людей отримують Medicare Part A без будь-яких премій, вона коштує до $ 458 на місяць у 2020 році для людей, які повинні її придбати, оскільки у них є кілька років роботи чи ні). Зверніть увагу, що іммігранти, які продовжують працювати в США принаймні 10 років, тоді отримують право на отримання безоплатної частини A Medicare, якщо їм виповнилося 65 років, як і будь-хто інший, хто платив у систему Medicare щонайменше десятиліття.
Отримавши право на отримання преміум-класу Medicare Part A, ви повинні зареєструватися в Medicare Part A або втратити свої пільги із соціального страхування. Більшість людей не бажають позбуватися своїх пільг із соціального страхування і, таким чином, приймають участь у програмі Medicare. Зверніть увагу, що ви зобов’язані приймати Medicare Part A, яка є безоплатною, якщо ви отримуєте пільги із соціального страхування, щоб зберегти ваші пільги. Вам дозволено відхилити Medicare, частина B, яка має премію, якщо ви вирішите це зробити, хоча на вас може бути застосовано штраф за несвоєчасне зарахування, якщо ви вирішите записатися до частини B пізніше. уникайте штрафу за несвоєчасне зарахування, якщо ви затримали Частину В, оскільки на вас поширювався чинний план охорони здоров’я вашого поточного роботодавця або поточний план здоров’я вашого подружжя, а роботодавець мав щонайменше 20 працівників).
Існує багато міркувань про те, чому система створена саме таким чином. Можливо, ця політика спочатку була запроваджена для полегшення вступу старших людей до Medicare після досягнення ними 65-річного віку, але ніколи не припинялася, коли приватне покриття ставало більш звичним явищем. Приватне висвітлення не було таким поширеним у минулому, як зараз, тому багато людей похилого віку не мали охорони здоров’я до запровадження Medicare. Це спричинило проблему, коли вони неминуче потребували медичної допомоги.
Незалежно від того, чому система налаштована так, як вона є, правила є правилами, і вони, найменш вірогідно, зміняться найближчим часом.
Деякі плани охорони здоров’я пенсіонерів припиняються у віці 65 років
Якщо вам ще немає 65 років, але ви на пенсії і отримуєте пенсію для здоров'я від свого колишнього роботодавця, переконайтесь, що ви знаєте правила роботодавця щодо Medicare. Деякі роботодавці не продовжують пропонувати медичне забезпечення для пенсіонерів колишнім працівникам, коли їм виповниться 65 років, і замість цього пенсіонери переходять на охоплення виключно Medicare. Без покриття вашої компанії вам знадобиться Medicare, щоб переконатися, що ви охоплені потенційними проблемами зі здоров’ям, які виникають із віком.
Покриття пенсіонерів Продовження минулого віку 65 років? Вам все одно потрібно буде зареєструватися в Medicare A та B
Деякі компанії не скоротять пенсіонера повністю у віці 65 років, а замість цього продовжують пропонувати додаткові пільги для пенсіонерів, які можуть бути використані спільно з Medicare (пенсіонерам з таким видом охоплення потрібно буде зареєструватися як у частині A, так і в частині Medicare. B для отримання повної виплати, оскільки Medicare буде основним платником у цій ситуації, а план охорони здоров’я пенсіонерів забезпечить вторинне покриття). Додаткові переваги для здоров'я пенсіонерів можуть включати покриття лікарських засобів, що відпускаються за рецептом (що не охоплюється звичайною програмою Medicare, але її можна придбати через Medicare, частина D, якщо у вас немає доступу до додаткового покриття, спонсорованого роботодавцем), відвідування лікарів та інше амбулаторне медичне обслуговування . Medicare буде вашим основним виплатою, якщо на вас поширюється медичний план для пенсіонерів, а план, запропонований вашим колишнім роботодавцем, служить вторинним виплатою.
Індивідуальне покриття ринку
Якщо у вас є індивідуальне покриття ринку, придбане на біржі у вашому штаті або за межами біржі, вам доведеться зв’язатися з біржею або страховиком, щоб попросити їх скасувати ваше покриття під час переходу на Medicare. До прийняття Закону про доступну медичну допомогу (ACA) індивідуальні страхові компанії, як правило, не страхували нікого старше 64 років, тому плани автоматично припинялися, коли людям виповнилося 65 років. Це вже не так, тому вступники повинні переконатися, що вони активно скасовують своє індивідуальне покриття ринку, коли переходять на Medicare.
Не існує правила, яке говорить про вас мати відмовитися від свого індивідуального плану ринку під час реєстрації в Medicare, хоча, як правило, немає причин зберігати індивідуальний план ринку після реєстрації в Medicare. І якщо ви отримуєте преміальну субсидію, щоб компенсувати частину вартості вашого індивідуального плану ринку, це закінчиться, коли вам виповниться 65 років.
Відстрочка прийому може призвести до постійного покарання
Як описано вище, ви не можете відмовитись від Medicare Part A (покриття лікарні), не відмовившись від своїх пільг із соціального страхування. Але оскільки ваша історія роботи (або історія роботи вашого подружжя) дозволяє вам отримати доступ до Medicare Part A без будь-яких надбавок, мало хто замислюється відхилити покриття частини A.
Однак інші частини Medicare включають премії, які ви повинні сплатити, щоб забезпечити покриття в силі. Це включає Medicare Part B (амбулаторне покриття) та Part D (покриття рецептів), а також додаткові плани Medigap. Частина C Medicare, інакше відома як Medicare Advantage, охоплює все покриття в один план і включає премії за Частину B, а також сам план Medicare Advantage.
Тож зрозуміло, що деякі люди, які мають право на отримання медичної допомоги, які здорові та не користуються особливими медичними послугами, можуть не захотіти брати участь у Частині D та / або Частині В. Аналогічним чином, люди, які мають право на Частину А але з преміями (тобто їм доведеться платити за це через недостатню історію роботи), можливо, захочеться уникнути вступу, щоб заощадити гроші на преміях. Але перш ніж вирішити відкласти реєстрацію в будь-якій частині Medicare, важливо зрозуміти покарання та обмеження, які застосовуватимуться, якщо ви вирішите вступити в майбутньому.
Існує стягнення, пов’язане із затримкою реєстрації в Medicare, крім випадків, коли ви зволікаєте з тим, що ви (або ваш чоловік) все ще працюєте, і ви охоплюєтесь планом здоров’я роботодавця. Якщо це так, ви матимете право на спеціальний термін реєстрації, щоб зареєструватися в Medicare, коли ви (або ваш чоловік / дружина, якщо саме там ви отримуєте покриття) врешті вийдете на пенсію.
Частина А Штраф за пізнє зарахування
На вас буде застосовано штраф за запізнення на участь у Частині A, лише якщо ви не маєте права на покриття частини A без премії. Більшості американців не доводиться турбуватися з цього приводу, оскільки вони мають щонайменше десять років трудової історії або перебувають у шлюбі з тим, хто це робить. Але якщо вам доведеться заплатити премію за придбання покриття частини А, передбачено штраф, якщо ви відкладете реєстрацію.
Штраф - це збільшення щомісячної премії на 10%. У 2020 році премія за Частиною A становить 458 доларів на місяць для людей з 0-29 кварталами (тобто менше 7,5 років) трудового стажу та 252 долари на місяць для людей із 30-39 кварталами (тобто від 7,5 до 10 років) Таким чином, ці суми премій зростуть до $ 504 / місяць та $ 277 / місяць відповідно, якщо на вас поширюватимуться штрафи за несвоєчасне зарахування.
Але на відміну від покарань за Частину В та Частину Г, покарання за несвоєчасне зарахування до Частини А триває не вічно. Натомість ви платили би його вдвічі довше, ніж проміжок часу, який ви затримали із зарахуванням. Отже, якщо ви мали право на отримання Medicare протягом трьох років перед вступом, вам доведеться сплачувати додаткові премії за частиною A протягом шести років. . Майте на увазі, що премія за Частиною А змінюється щороку (як правило, зростає), тому фактична сума, яку ви сплачували б, буде змінюватися для кожного з цих шести років.
Частина Б Штраф за пізнє зарахування
Якщо ви відкладете реєстрацію в Частині B і не отримаєте покриття від поточного роботодавця (або поточного роботодавця вашого подружжя), ви будете піддані пізньому штрафу, коли врешті-решт зареєструєтесь у Частині B. мали право на участь у частині B, але не були зараховані, штраф - це додаткові 10%, додані до премій за частиною B. І ви будете платити цей штраф, поки у вас є частина В - що, як правило, означає все життя.
У 2020 році більшість учасників програми Medicare Part B платять 1460,60 доларів на місяць. Отже, особа, яка зараз зарахована, але відклала свою реєстрацію до Medicare Part B на 40 місяців, буде платити додаткові 30% на додаток до цих премій (40 місяців - це три повні 12-місячні періоди; додаткові чотири місяці не враховуються). Це означає, що вони б платили приблизно додаткові 43 долари на місяць за покриття частини В, загалом близько 188 доларів на місяць.
Премії за частиною В зазвичай змінюються щороку. Іноді вони залишаються незмінними з року в рік, але загальна тенденція з часом зростає.Тож покарання за частиною В, як правило, також збільшуватиметься з року в рік. Якщо ви платите на 10%, 30% або 50% більше, ніж стандартні ставки, доларова сума цього штрафу буде зростати, оскільки стандартні премії з часом зростають.
Частина D Штраф за пізнє зарахування
Штраф за пізнє зарахування до Частини D подібний до штрафу за пізнє зарахування до Частини Б, оскільки Ви повинні продовжувати сплачувати його до тих пір, поки у Вас є покриття за Частиною D. Але це обчислюється трохи інакше. За кожен місяць, який ви мали право приймати, але не зареєструвались (і не мав іншого надійного охоплення наркотиками, а це означає, що він повинен бути принаймні таким самим, як стандартне охоплення Частиною D), ви платите додатково 1% від сума бенефіціара національної бази.
У 2020 році розмір національної бенефіціара становить 32,74 дол. США на місяць. Премії за програмою Medicare Part D значно варіюються від одного плану до іншого, але сума штрафу не базується на відсотках від вашого конкретного плану, а на основі відсотка від національна база бенефіціара. Як і у випадку з іншими частинами Medicare, премії за частиною D змінюються з одного року на наступний, і загальна сума бенефіціара національної бази з часом збільшується.
Отже, особа, яка відстрочила реєстрацію на Medicare у частині D на 27 місяців, буде платити додатково 8,84 дол. США на місяць (27% від 32,74 дол. США) на додаток до щомісячної премії за програмою Частини D у 2020 році. місяців буде платити додатково $ 17,02 / місяць. З часом ця сума може збільшитися, якщо збільшиться сума бенефіціара на національній основі (хоча вона зменшилася в останні роки). Люди, на яких поширюється покарання за запізнення за програмою Частини D, можуть вибрати один із декількох планів з різними преміями. Але покарання за частиною D продовжуватиме додаватись до їхніх премій, доки вони охоплюють частину D.
Вікна для реєстрації обмежені
Якщо ви думаєте про затримку реєстрації в Medicare, майте на увазі, що застосовуються вікна для реєстрації. Після закінчення початкового вікна реєстрації ви можете зареєструватися на Medicare Part A і B лише під час загального щорічного періоду реєстрації з 1 січня по 31 березня, з покриттям, що діє з 1 липня.
І ви можете записатись на участь у Частині D протягом щорічного періоду зарахування з 15 жовтня по 7 грудня, з покриттям, яке набуває чинності з 1 січня наступного року.
Отже, якщо ви відкладете реєстрацію, ви можете платити вищі внески, коли врешті-решт зареєструєтесь, і вам доведеться почекати до відкритого періоду реєстрації, щоб мати доступ до покриття. Наприклад, якщо ви зараховані лише до частини А, і у вас діагностовано серйозне захворювання у квітні, вам доведеться почекати до січня наступного року, щоб отримати охоплення за частиною D, і до наступного липня - більше року у майбутньому - щоб мати покриття частини В.
Незважаючи на те, що в планах Medigap немає штрафних санкцій за реєстрацію, страховикам у більшості штатів дозволено використовувати медичну андеррайтинг, якщо ви подаєте заявку на план Medigap після закінчення терміну первинної реєстрації (коли ви вперше маєте право на Medicare). Це означає, що вони можуть вимагати вищих премій або взагалі відхилити заявку, якщо ваша історія хвороби не відповідає їхнім вимогам. Щорічного відкритого вікна реєстрації для планів Medigap не існує, тому, якщо ви не перебуваєте в одній з кількох штатів, які мають гарантовані правила випуску планів Medigap, можливо, ви не зможете придбати покриття Medigap, якщо цього не зробите. під час первинного періоду реєстрації, коли покриття гарантоване.
Майте це все на увазі, коли вирішуєте, чи реєструватися в тих частинах Medicare, які мають премії.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта
- Текст