Зміст
- Чому потрібно було розширене залежне покриття?
- Як реформа охорони здоров’я надавала допомогу молодим дорослим?
- Премії
- Нові податкові пільги для охоплення молоді
- Результат
Щойно ACA було підписано законом, Департамент охорони здоров’я та соціальних служб (HHS) розпочав публікацію нормативних актів для імплементації положень законодавства, що відповідають необхідним термінам.
Одним із важливих положень закону про медичну реформу, який було впроваджено в 2010 році, було продовження страхового покриття до 26 років, щоб гарантувати, що всі молоді люди мають доступне медичне страхування. Хоча це положення планувалося розпочати на 23 вересня 2010 р. , тодішній секретар HHS, Кетлін Себеліус, взяла на себе зобов'язання від найбільших медичних страхових компаній країни розпочати впровадження страхового покриття в травні 2010 року. Це дозволило багатьом студентам, які закінчують коледж наприкінці весни, уникнути розриву в охопленні. U
Чому потрібно було розширене залежне покриття?
До прийняття Закону про доступну медичну допомогу багато страхових компаній відмовлялися від молодих дорослих із планів здоров’я батьків через їхній вік та / або той факт, що молодий дорослий більше не відповідав визначенню IRS про утриманця, як правило, як тільки молоді дорослий вже не був студентом денної форми навчання. Це залишило багатьох випускників середніх шкіл та коледжів та інших молодих людей без медичного страхування.
І, згідно з інформацією, повідомленою Адміністрацією Обами:
- До ACA молоді дорослі мали найвищий рівень незастрахованих серед будь-якої вікової групи. Близько 30% молодих людей були незастрахованими - рівень, який був вищим, ніж будь-яка інша вікова група.
- Молоді люди мають найнижчий рівень доступу до страхування, що базується на роботодавці. Оскільки молоді люди є новим для ринку праці, вони часто мають "роботу початкового рівня, роботу за сумісництвом або роботу в малому бізнесі, який, як правило, не забезпечує медичне страхування". Це продовжує спостерігатись кілька років потому, але доступ до батьківського медичного страхування допоміг подолати розрив.
- Здоров’я та фінанси молодих людей були під загрозою. Хоча багато молодих людей (та інших) не вважають, що їм потрібна медична страховка, вони, як цитує секретар Себеліус, "в кроці від аварії чи катастрофічної події". Насправді кожен шостий молодий дорослий має такі серйозні проблеми зі здоров'ям, як рак, діабет чи астма, і до початку АСА майже половина незастрахованих молодих людей повідомляли про труднощі із оплатою медичних рахунків до АКА.
Як реформа охорони здоров’я надавала допомогу молодим дорослим?
Закон про доступну медичну допомогу вимагає планів охорони здоров’я, які пропонують покриття для дітей, які перебувають на утриманні, за планом їх батьків, щоб це покриття було доступним до досягнення повнолітньою дитиною віку 26 років, незалежно від того, чи вважається молодий дорослий досі на утриманні для оподаткування.
10 травня 2010 року федеральні департаменти охорони здоров'я та соціальних служб, праці та казначейства (Податкове управління) видали необхідні нормативні акти для розширення покриття покриттів для дорослих дітей до 26 років. Деякі з важливих правил включають:
Покриття охоплює більше дорослих дітей: Плани охорони здоров’я, які пропонують залежне покриття, повинні пропонувати медичне страхування для дорослих дітей до 26 років, навіть якщо дорослі діти більше не проживають з батьками, не залежать від податкової декларації батьків або більше не є студентами.
Це правило стосується як одружених, так і неодружених дітей, хоча план не повинен поширювати охоплення на своїх подружжя та дітей. І це також застосовується як на індивідуальному, так і на груповому ринках медичного страхування: Неважливо, чи отримують батьки медичну страховку у роботодавця або купують її самостійно, їхні маленькі дорослі діти можуть бути охоплені цим планом, якщо план поширюється на охоплення будь-яких дітей на утриманні.
Усі молоді дорослі, які відповідають вимогам, мали одноразову спеціальну можливість зарахування: Вимога, згідно з якою молодим дорослим дозволяється залишатися в планах батьків до 26 років, застосовувалась до планів / полісів, починаючи з 23 вересня 2010 року або після цієї дати. Багато страховиків застосовували це положення раніше, але всі вони повинні були це зробити своїми перше поновлення після 23 вересня 2010 року.
І всі плани мали запровадити спеціальний період зарахування, який тривав щонайменше 30 днів - протягом якого молоді дорослі, які ще не були в зоні охорони батьків, мали можливість бути доданими до плану. Цей період реєстрації був доступний незалежно від того, чи збігався він із регулярним відкритим періодом реєстрації за планом. Це було доступно для молодих людей, які раніше відстали від планів своїх батьків, а також молодих людей, які вирішили не охоплювати план своїх батьків з інших причин.
З тих пір молоді дорослі змогли залишатися в планах своїх батьків до 26 років, але змогли знову приєднатися до планів своїх батьків лише під час регулярних щорічних відкритих періодів вступу або під час спеціального періоду зарахування, ініційованого кваліфікаційною подією дорослі не можуть просто приєднатися до плану здоров’я батьків, коли їм заманеться.
Премії
Молодий дорослий, якому виповнилося 25 років і який охоплюється планами здоров’я батьків, матиме вищі премії, ніж молодший брат або сестра за тим самим планом. Згідно з цими правилами ACA, включаються лише премії до трьох дітей у віці до 21 року, тому, якщо сім'я має більше трьох дітей до 21 року, премії стягуються лише за трьох з них. Але премії для дітей віком від 21 року цим правилом не обмежуються, тому сім'я повинна сплачувати премії за всіх дітей віком від 21 року, незалежно від того, скільки їх є.
Правила преміювання рейтингу ACA не поширюються на великий груповий ринок, де частіше зустрічаються ставки, які базуються на тому, чи має працівник покриття лише для себе, охоплення працівником + подружжям, охоплення працівником + дітьми або сімейне покриття. У цьому випадку сценарій працівник із сімейним покриттям (і більше ніж однією дитиною) може сплачувати однакові премії, незалежно від того, чи одна дитина залишається на плані згідно з розширеними правилами залежного покриття.
Нові податкові пільги для охоплення молоді
Однією з іноді непомічених переваг медичного страхування, яке фінансується роботодавцем, є те, що вартість покриття виключається з доходу працівника. Якщо ваше медичне страхування коштує 15 000 доларів США за рік (оплачується частково вами, а частково роботодавцем), ви не платити податок з цих 15 000 доларів.Це на відміну від людей, які купують власну медичну страховку, які стикаються з набагато виплутанішими правилами щодо податкової відрахування свого медичного страхування.
Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу ця допомога поширюється на маленьких дорослих дітей до 26 років. Якщо працівники вирішили покрити своїх малолітніх дорослих дітей до 26 років, вартість медичного страхування, наданого роботодавцем для молодого дорослого, виключається із Ця допомога триває до кінця оподатковуваного року, в якому молодій дорослій виповнюється 26 років (деякі роботодавці вирішують дозволити маленьким дорослим дітям залишатися в плані до кінця року, коли їм виповнюється 26 років, а не скидати їх від плану, як тільки їм виповниться 26).
- Податкова пільга набрала чинності 30 березня 2010 року, завдяки чому вона стала доступною відразу після введення в дію ACA.
- Податкова пільга також застосовується до осіб, які мають право на відрахування на самостійне працевлаштування із їх федеральної декларації про прибуток. Медичне страхування не завжди підлягає оподаткуванню, але самозайняті особи можуть відраховувати свої премії без необхідності деталізації відрахувань . У такому випадку їм дозволяється відраховувати премію для маленьких дорослих дітей, які залишаються за їхнім планом до 26 років.
Результат
6,1 мільйона молодих дорослих (у віці від 19 до 25 років) отримали охоплення в рамках ACA до початку 2016 року. Більше половини з них отримали покриття з тих пір, як обміни, преміальні субсидії та розширення Medicaid вступили в силу в 2014 році. Але 2,3 мільйона молодих дорослих отримали покриття між 2010 і 2013 роками, як результат положення ACA, яке дозволило їм залишатися на плані медичного страхування батьків до 26 років.