Зміст
Якщо ви новачок у Medicare або хочете змінити свій план під час відкритого періоду реєстрації Medicare (15 жовтня - 7 грудня), вам потрібно прийняти важливе рішення. Оригінальний Medicare або Medicare Advantage - правильний вибір для вас? Щоб зрозуміти свій вибір, потрібно зрозуміти, якЯк вони відрізняються
Оригінальний Medicare відноситься до Частини A та Частини B, частин Medicare, які вперше були встановлені Поправками про соціальне забезпечення 1965 року. Часто його вважають традиційним Medicare. Програма управляється федеральним урядом на відміну від приватних страхових компаній.
Простіше кажучи, частина А охоплює стаціонарну допомогу, яку ви отримуєте в лікарні, кваліфікований медсестер (ВЯП), який залишається після госпіталізації в стаціонар, госпітальну допомогу незалежно від вашого місцезнаходження та обмежену кількість медичних послуг на дому.
Частина B охоплює майже все інше - від відвідування лікарем до аналізу крові та процедур та рентгенівських знімків. Хоча обмежена кількість ліків охоплюється Частиною B, Original Medicare, як правило, не пропонує лікарських засобів, що відпускаються за рецептом, за межами лікарні. Людям потрібно буде шукати окремий план рецептурних препаратів за частиною D для охоплення своїх ліків.
Medicare Advantage (Частина C) з’явилася лише до Закону про збалансований бюджет 1997 року. Вперше вона була відома як Medicare + Choice, перш ніж перетворилася на програму, яку ми знаємо сьогодні. Частина C охоплює все, що робить частина A та частина B, але може також запропонувати додаткові переваги. Деякі плани Medicare Advantage включають також переваги ліків, що відпускаються за рецептом.
Medicare Advantage управляється приватними страховими компаніями, а не федеральним урядом. Намагаючись зменшити видатки з Цільового фонду Medicare, уряд намагався перекласти вартість догляду на приватний сектор. Страхові компанії укладають контракти з урядом на участь у програмі Medicare Advantage, і уряд виплачує план щомісячної стипендії кожному бенефіціару, який зареєструється. Ця сума буде залежати від їх здоров’я та факторів ризику. Страхова компанія витрачає ці гроші так, як вважає за потрібне.
Чи варто вибрати оригінальний Medicare або план Medicare Advantage?
Плюси оригіналу Medicare
Більше 59 мільйонів людей були на Medicare у 2018 році. Сорок мільйонів цих бенефіціарів обрали Original Medicare для своїх потреб у охороні здоров’я.
Доступ до ширшої мережі провайдерів: Original Medicare має загальнодержавну мережу постачальників. Найкраще, що ця мережа не обмежена залежно від того, де ви живете, як і в Medicare Advantage. Все, що вам потрібно зробити, це вибрати лікаря, який приймає Medicare. Якщо ви знайдете лікаря, який також приймає призначення, це означає, що вони також погоджуються на Тарифний план Medicare, який випускається щороку, навіть краще. Це означає, що вони можуть безкоштовно запропонувати вам профілактичні послуги і не можуть стягувати з вас більше, ніж рекомендує Medicare.
Майте на увазі, що лікарі прийматимуть Medicare, але не прийматимуть призначення. Вони можуть стягувати з вас обмежувальну плату за певні (і навіть усі) послуги на 15% більше, ніж рекомендує Medicare. Щоб знайти постачальника Medicare у вашому регіоні, ви можете перевірити Physician Compare, пошукову систему, яку надають Центри Medicare та Medicaid Services.
Можливість доповнити план Medigap: Хоча більшість людей отримують премії за Частиною А безкоштовно (до тих пір, поки вони або їх подружжя пропрацювали 10 років, працюючи під оподаткуванням Medicare), кожному нараховується премія за Частиною B на основі їх річного доходу. Є також франшизи, співстрахування та оплата. За кожну госпіталізацію Частина А стягує страхування, а за позалікарняну допомогу Частина Б платить лише 80% за кожну послугу, залишаючи платити 20% зі своєї кишені.
Ці витрати можуть швидко зростати, особливо якщо хтось має хронічний стан здоров'я або діагностовано нове захворювання. Ось тут може вступити в дію план додатків Medicare, також відомий як план Medigap. Ці додаткові плани не охоплюють безпосередньо охорону здоров’я, але допомагають окупити будь-які витрати, які оригінал Medicare залишає на столі, тобто франшизи, сострахування, доплати та навіть екстрену допомогу в іноземній країні. Щоб знайти доступні плани у вашому районі, відвідайте Medicare.gov. Майте на увазі, що вам не дозволяється мати план Medigap одночасно з планом Medicare Advantage.
Право на програми заощадження Medicare: План Medigap може бути не доступним варіантом для всіх. Людям, які намагаються заплатити за оригінал Medicare, програми заощадження Medicare також можуть допомогти. Доступні чотири тарифи, які можуть допомогти вам сплатити премії за частиною А, а також франшизи за частиною В, співстрахування, доплати та премії. Федеральний уряд перевірить ваш річний дохід та ваші активи, щоб визначити право на участь у цих програмах. Зверніться до свого штату Medicaid або зателефонуйте за номером 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048), щоб подати заявку. Ви також можете завантажити програму в Інтернеті. Важливо зазначити, що на ці програми можуть брати участь лише люди, які користуються програмою Original Medicare.
Плюси переваги Medicare
Близько 20 мільйонів американців, одна третина всіх бенефіціарів Medicare, були залучені до плану Medicare Advantage у 2018 році.
Розширені варіанти покриття: Людей часто дивує, що Original Medicare може не платити за все, що вам потрібно. Загальні предмети та послуги, які потрібні багатьом людям у віці, тобто коригувальні лінзи, протези, слухові апарати та тривалий догляд вдома для престарілих, не охоплюються. З іншого боку, планам Medicare Advantage дозволяється додавати додаткові переваги до своїх планів. Традиційно це включає послуги, які безпосередньо пов’язані зі здоров’ям. У 2020 році Центри Medicare та Medicaid Services розширять ці пільги, включаючи предмети, які можуть не бути безпосередньо пов’язаними зі здоров’ям, але можуть вплинути на здоров’я когось. Наприклад, деякі плани Medicare Advantage можуть пропонувати послуги спільного користування, щоб привернути людей до лікаря зустрічі або можуть продовжити послуги з доставки їжі вдома. Ці новіші переваги стосуватимуться людей з певними хронічними захворюваннями.
Невідкладна допомога в іноземній країні: Однією з додаткових переваг, на яку варто звернути увагу, є невідкладна допомога в іноземній країні. Оригінал Medicare дійсно охоплює невідкладну допомогу, отриману вздовж кордонів США, на круїзних суднах протягом шести годин від порту США, а також для прямих подорожей між Аляскою та континентальною частиною США, але закордонні подорожі в іншому випадку не покриваються. Плани Medicare Advantage можуть поширити цей обсяг як одну з додаткових переваг. У такому випадку плани Medigap можуть також забезпечити покриття екстреної допомоги під час поїздок за кордон. Бенефіціар повинен вирішити, чи оригінальний Medicare із планом Medigap або план Medicare Advantage може запропонувати їм краще покриття своїх подорожніх потреб.
Максимальні обмеження з кишенькових витрат: Закон про доступну медичну допомогу вимагав, щоб приватні медичні програми встановлювали обмеження власних витрат. Це мало перешкодити приватному страхуванню користуватися перевагами своїх пільговиків. Для планів Medicare Advantage ці ліміти встановлюються в розмірі 6700 доларів США за послуги в мережі, коли ви перебуваєте в плані організації охорони здоров’я (HMO), і 10000 доларів США за послуги, що працюють у мережі та поза мережею, разом коли ви перебуваєте в організації, що надає перевагу ( РРО) план. Щомісячні премії виключаються з цієї суми, як і будь-які послуги, які не покриваються Original Medicare. На жаль, це означає, що будь-які витрати на додаткові пільги не враховуються у вашій межі. Витрати на ліки, що відпускаються за рецептом, навіть якщо вони включені у ваш план Medicare Advantage, також розглядаються окремо. Після того, як ви витратите повну суму на власні витрати, ваш план Medicare Advantage несе відповідальність за будь-які додаткові витрати протягом решти року. Оригінальна програма Medicare не має обмежень на видатки.
Зробіть вибір
Не думайте, що вам не подобається сплачувати премії за частиною В лише тому, що ви перебуваєте в програмі Medicare Advantage. Ви будете продовжувати сплачувати премії за частиною B, і ви також можете платити щомісячну премію за свій план Medicare Advantage, хоча деякі плани не мають премій.
Можливо, ви захочете вибрати між Original Medicare та Medicare Advantage з фінансових причин, але ви також можете розглянути можливість доступу до певних медичних послуг. Найголовніше - зрозуміти відмінності між кожним видом Medicare, перш ніж взяти на себе план на наступний рік. Пам’ятайте, що ви завжди можете змінити інший план під час відкритого зарахування на Medicare наступного року.
| Плюси та мінуси оригінальної програми Medicare проти переваги Medicare | ||
|---|---|---|
| Оригінальна Medicare | Medicare Advantage | |
| Невідкладна допомога в іноземній країні | Дуже обмежена (Розширено планом Medigap) | Обмежений |
| Економічні плани Medicare | Право на участь | Не відповідає вимогам |
| Плани Medigap | Дозволено | Не дозволено |
| Мережа | Широкий | Вузький |
| З кишенькової шапки | Немає | Так |
| Додаткові переваги | Не пропонується | Пропонується |
У наведеній вище таблиці викладено плюси і мінуси кожного плану. З урахуванням цих факторів виберіть план, який найкраще відповідає вашим потребам.
Слово з дуже добре
Оригінальні Medicare та Medicare Advantage мають свої сильні та слабкі сторони. Розуміння того, як ці плани працюють і чим вони відрізняються, допоможе вам вибрати той план, який найкраще підходить саме вам. Якщо ви виявите, що обраний вами план не працює на вашу користь, ви завжди можете внести зміни під час відкритої реєстрації на Medicare наступного року.