Зміст
- Покриття дитячих зубів: унікальна істотна користь для здоров’я
- Субсидії преміум-класу та дитяче стоматологічне покриття
Покриття дитячих зубів: унікальна істотна користь для здоров’я
Відповідно до Закону про доступну медичну допомогу передбачено десять основних переваг для здоров’я, які повинні охоплювати всі індивідуальні та малі групи медичних планів (з датою набрання чинності в січні 2014 року або пізніше). Специфіка покриття різниться в різних штатах, але основні категорії охоплення повинні бути включені. Але одна з основних переваг для здоров'я - дитяча стоматологія - трактується по-різному.
Розділ 1302 (b) (4) (F) Закону про доступну медичну допомогу пояснює, що до тих пір, поки щонайменше один самостійний дитячий стоматологічний план пропонується через біржу медичного страхування в певній області, медичні плани, які не робіть включаючи педіатричне стоматологічне покриття, може бути запропоноване через біржу. Тому, на відміну від усіх інших основних переваг для здоров'я - які повинні бути інтегровані в усі індивідуальні та малі групи медичних планів - закон чітко передбачає надання дитячого стоматологічного покриття через окрему стоматологічний план. (І це відповідає тому, як більшість американців отримують стоматологічне покриття: за допомогою плану, що фінансується роботодавцем, який відрізняється від охорони здоров’я).
Враховуючи це положення, деякі плани охорони здоров’я включають дитячу стоматологію з рештою охоплення. Але інші відмовляються від цього, оскільки споживачі мають можливість придбати окремий самостійний дитячий стоматологічний план, щоб відповідати плану їх здоров’я.
Покриття дитячої стоматологічної допомоги може бути самим різним, залежно від того, чи закінчує сім’я план охорони здоров’я, який має інтегрований дитячий стоматологічний захист порівняно із планом охорони здоров’я та окремим дитячим стоматологічним планом.
Коли дитяче стоматологічне покриття інтегровано із планом охорони здоров’я, стоматологічні витрати дитини можуть бути застосовані до однієї комбінованої франшизи, яка застосовується до всіх медичних та стоматологічних витрат (якщо страховик вирішив розробити план таким чином). Загальні власні витрати на стоматологічну допомогу та медичну допомогу в сумі можуть досягати 8150 доларів у 2020 році. А страховики, які пропонують медичні програми із вбудованим педіатричним стоматологічним покриттям, не зобов’язані покривати будь-які дитячі стоматологічні послуги -неутримувана, включаючи профілактичний догляд. Адвокати наполягають на зміні цього правила, але наразі страховикам дозволено враховувати всі дитячі стоматологічні послуги до об'єднаної медичної / стоматологічної франшизи. Це пов’язано з тим, що профілактичні дитячі стоматологічні послуги не входять до числа служб профілактичного обслуговування, які повинні охоплюватись із попереднім вирахуванням у всіх планах охорони здоров’я.
Але коли педіатричний стоматологічний план продається самостійно, як окрема політика, витрати на власний розрахунок не можуть перевищувати 350 доларів за одну дитину або 700 доларів, якщо сімейний план охоплює двох або більше дітей (ці межі за умови щорічної корекції інфляції, але дотепер залишалася стабільною). Ці суми набагато нижчі, ніж об'єднані медичні / стоматологічні франшизи та максимуми з кишені, які можуть застосовуватися, коли педіатричне стоматологічне охоплення включено до плану охорони здоров'я. Але страховики можуть гнучко розробляти ці плани з більш надійним попередньо вирахуваним педіатричним стоматологічним покриттям, тому існує широкий спектр планових конструкцій. Як це зазвичай буває, коли мова йде про медичне страхування, не існує єдиного підходу для всіх.
Субсидії преміум-класу та дитяче стоматологічне покриття
Але як щодо субсидій премій? Ідея преміальних субсидій полягає в тому, щоб субсидії зробили вартість покриття доступною, і це покриття повинно включати десять основних переваг для здоров'я. Але преміальні субсидії базуються на вартості базового плану охорони здоров’я у кожній області (тобто другого найдешевшого срібного плану), і, як описано вище, іноді ці медичні плани не включають педіатричне стоматологічне покриття.
Спочатку не було способу вирішити цю проблему. Субсидії розраховувались на основі базового плану, який іноді включав інтегрований педіатричний стоматологічний захист, а іноді не (частіше за все, ні - якщо держава не вимагає від усіх планів охорони здоров’я на біржі вбудовувати дитячі стоматологічні - тому що базовий план є другим найдешевшим планом срібла в даній області, і плани із вбудованим дитячим стоматологічним покриттям, як правило, будуть серед найдорожчих варіантів, а не серед найнижчих).
Але в кінці 2016 року IRS опублікувала остаточне правило, яке змінило спосіб обчислення премійних субсидій щодо покриття дитячих стоматологів. Правило набрало чинності в 2019 році і змінило спосіб обчислення ціни базового плану за допомогою біржі (зберігаючи маючи на увазі, що це ціна, на якій базується преміальна субсидія заявника, незалежно від того, який план вибрала сім’я).
Згідно з новим правилом, обмін по суті включає вартість педіатричного стоматологічного покриття, коли визначається, скільки коштуватиме базовий план для охоплення сім'ї. Якщо всі доступні срібні плани включають вбудоване дитяче стоматологічне покриття (як це відбувається в деяких штатах, які потребують такого підходу), ці плани можна просто замовити від найменших до найдорожчих. Другий найменш дорогий - це еталонний план, і його премія використовується для розрахунку субсидії, що вкладається.
Але якщо один або кілька доступних срібних планів не включають вбудовані дитячі стоматологічні покриття, зараз вартість стоматологічного покриття повинна враховуватися в розрахунку. Для цього біржа вивчає наявні окремі стоматологічні плани та визначає частку їхніх премій, яка пов’язана з педіатричними вигодами (тому, якщо дорослі також беруть участь у стоматологічному плані, їхня частина премії не враховується). Обрано стоматологічний план із другою найнижчою премією, і ця сума додається до вартості наявних срібних тарифів, які не включають вбудовані дитячі стоматологічні покриття.
Звідти біржа замовляє срібні плани від найнижчої до найвищої премії, при цьому вартість окремого дитячого стоматологічного плану додається до премій для будь-яких срібних тарифів, які не включають вбудовані дитячі стоматологічні покриття. З цього списку вибирається другий за найнижчою вартістю план (базовий план) та його усього премія використовується для обчислення субсидії вступника. Орієнтовний план може в кінцевому підсумку бути планом охорони здоров’я, який включає вбудований педіатричний стоматологічний захист, або це може бути комбінація плану охорони здоров’я та окремого стоматологічного плану.
Сім'ї все ще мають можливість вибрати той план, який найкраще відповідає їхнім потребам, але нове правило гарантує, що вартість дитячого стоматологічного покриття враховується при обчисленні премійних субсидій на біржі.