Зміст
Коли в 2010 р. Було підписано закон ACA, він закликав до кардинальних змін на ринках медичного страхування як окремих, так і малих груп. У закон було вписано положення, що дозволяє планам, які вже існували на 23 березня 2010 р. (День прийняття закону), продовжувати діяти безкінечно до тих пір, поки в план не буде внесено суттєвих змін, і поки перевізник продовжував пропонувати план. Ці плани є дідовими та звільняються від багатьох вимог ACA.Але ACA не передбачала особливих надбавок для індивідуальних та малих груп планів, які набули чинності після 23 березня 2010 р., Але до того, як основна частина правил страхування ACA повинна набути чинності в 2014 р. Очікувалося, що вони припинять свою діяльність наприкінці 2013 р. І будуть замінені покриттям, сумісним з ACA, на той момент або пізніше, до дати їх поновлення в 2014 році.
Перехідна допомога створила плани "Бабусі"
Потім восени 2013 року, коли біржі медичного страхування налагоджувались - зі значними технічними збоями - і коли повідомлення про скасування невідповідних планів почали з’являтися в поштових скриньках споживачів, фурор щодо скасування планів досягнув жару .
У відповідь HHS видав перехідну пільгу, яка дозволила державам дозволити цим непрограмованим планам знову продовжуватись до 1 жовтня 2014 року, причому охоплення дозволило залишатись чинним до 30 вересня 2015 року.
Менш ніж через чотири місяці, у березні 2014 року, HHS видав продовження перехідного режиму, надавши державам можливість дозволити цим планам (які отримали назву "перехідні" або "бабусіні" плани) продовжувати до 1 жовтня 2016 року з охопленням що може бути дозволено залишатися в силі до 30 вересня 2017 р. 29 лютого 2016 р. CMS видала додаткове продовження, яке дозволило планам дідусів залишатися в силі до 31 грудня 2017 р. Ще одне продовження було видано на початку 2017 року, що дозволило планам дідусів залишатись чинними до кінця 2018 року. Це було замінено черговим продовженням, випущеним у квітні 2018 року, яке дозволяє планам дідухів залишатися в силі до кінця 2019 року. І шосте продовження було видано на початку 2019 року, що дозволило цим планам діяти протягом 2020 року.
Як результат, у більшості штатів все ще існують індивідуальні та невеликі групові плани (хоча їх кількість постійно скорочується), які не є дідовими, а також не повністю відповідають вимогам ACA.
На початку 2020 року CMS видала чергове продовження перехідних планів, дозволяючи їм залишатися в силі до кінця 2021 року в державах, які погоджуються на продовження. Але, як це завжди було, страховики мають можливість припинити перехідні плани і замінити їх на відповідні планам ACA натомість, навіть у штатах, що дозволяють перехідним планам продовжувати поновлюватися.
Перехідні плани охорони здоров’я
1. Плани бабусі - це не те саме, що плани дідусів. Вони мають різні вимоги щодо дотримання різних аспектів ACA, і їм не дозволяється залишатись чинними необмежено довго. Плани, що виховуються, мають термін дії, на відміну від планів дідусів, які, теоретично, можуть залишатися чинними назавжди, якщо перевізники вирішили піти цим шляхом (що малоймовірно).
2. Деякі штати вирішили взагалі не дозволяти планів бабусі, інші припинили їх до 2019 рокуНавіть у штатах, які дозволили продовжувати поновлення планів для бабусь, деякі перевізники все одно припинили плани і замінили їх покриттям, сумісним з ACA. Початкове положення про перехідну допомогу було видано наприкінці 2013 року, коли деякі держави та перевізники були настільки далекими від шляху впровадження ACA, що вони вирішили, що не було б в найкращих інтересах страхувальників змінити курс на той момент. У 15 штатах та окрузі Колумбія до 2016 року не існувало планів для вихователя. А Нью-Гемпшир заявив, що вони не дозволять продовжувати плани, що виходять з дому, після кінця 2020 року, незалежно від додаткових продовжень федерального округу.
Незважаючи на те, що більшість штатів дозволили продовжувати плани бабусі, існує принаймні чотири штати, де вже не існує планів бабусі, оскільки перевізники вирішили їх припинити. І оскільки люди більше не можуть купувати плани бабусь, охоплення цих планів протягом років неухильно зменшувалось.
3. Плани, які надає Grandmothered, охоплюють профілактичну допомогу без розподілу витрат, але не зобов'язані покривати решту основних переваг ACA для здоров'я. ACA почала вимагати, щоб усі медичні плани охоплювали певну профілактичну допомогу без розподілу витрат (тобто безкоштовно на час надання послуги) для всіх планів, починаючи з 23 вересня 2010 року або пізніше. Це стосувалося нових та поновлюваних планів, хоча це не стосувалося планів дідусів. Тож плани бабусь, які набули чинності після 23 березня 2010 року, але до 23 вересня 2010 року, з першої дати поновлення повинні були розпочати охоплювати профілактичну допомогу без розподілу витрат. І всі плани, передбачені для бабусь, які діяли 23 вересня 2010 року або пізніше, включали профілактичну допомогу без розподілу витрат із самого початку.
4. Плани бабусі більше не можна продавати. Плани для відпустки - це плани, які набули чинності після 23 березня 2010 р., Але не пізніше 1 жовтня 2013 р., А в деяких випадках і 31 грудня 2013 р. Після цього вже неможливо було придбати план і дозволити його вважається бабусею. Коли розпочався січень 2014 року, жодна невелика група або окремі основні медичні плани не могли продаватися взагалі (в тому числі поза біржею), якщо вони не повністю відповідали вимогам ACA.
5. Плани Grandmothered не мають права на субсидії або податкові пільги для медичного страхування малого бізнесу. Вони не продаються на біржі, а це означає, що вони не мають права на отримання премійних субсидій. Якщо у вас є індивідуальний тарифний план, ви сплачуєте повну премію самостійно (якщо ваш роботодавець не створив рахунок для відшкодування витрат на оплату здоров’я для відшкодування) вам за деяку вартість).
6. Якщо ваш план для бабусі виключив ваші попередні умови, це положення все ще застосовується. Станом на 2012 рік, 32 штати не мали законів про видачу гарантій, а деякі страховики підтримували переліки до 400 умов, які б звільняли когось від їх страхування. А в багатьох штатах покриття невеликих груп може отримувати вищі премії на основі історія хвороби групи. Хоча це вже не стосується нових планів, умови вашого плану для бабусі залишаються незмінними - якщо він виключає ваш вже існуючий стан або стягує з вас вищу премію через вашу історію хвороби, що діє і сьогодні.
7. Коли ваш план для бабусі закінчиться (або продовжиться), ви матимете доступ до спеціального періоду реєстрації. Навіть якщо ваш план охорони здоров’я припиняється поза відкритою реєстрацією, ви все одно зможете записатись до нового плану без розриву в охопленні. Відповідно до вказівок, випущених CMS у 2020 році, планам для бабусь дозволяється продовжувати ще до 1 жовтня 2021 р., але покриття повинно бути припинено не пізніше 31 грудня 2021 р. Держави, у яких досі існують плани “великих планів”, мають можливість дозволити це чи ні, на власний розсуд, і 31 грудня 2021 р. дату припинення цілком може бути продовжено в майбутньому федеральному керівництві. Але якщо ваш план охорони здоров’я відповідає такому графіку і дозволяє продовжувати існувати до 31 грудня 2021 року, ви зможете записатись протягом відкритого періоду зарахування на покриття 2022 року (у більшості штатів це 1 листопада 2021 року до 15 грудня , 2021), і мають безперешкодне покриття відповідно до плану, що відповідає стандарту ACA, який набирає чинності з 1 січня 2022 року.
Але якщо у вашого плану все ще є календарний календарний рік (наприклад, він діє, наприклад, з червня по травень і поновлюється 1 червня кожного року), ваш страховик може вирішити припинити план на дату поновлення, а не поновивши його на частковий рік і дозволивши йому залишатися чинним до кінця 2021 року. У цьому випадку ви матимете доступ до спеціального періоду реєстрації, протягом якого ви зможете вибрати новий план, спричинений втратою покриття, що є кваліфікаційним заходом.
Крім того, у вас також є спеціальний термін реєстрації, протягом якого ви можете вибрати новий план, що відповідає стандарту ACA, якщо ваш план несамостійного (або онучного) планування не на календарний рік поновлює середині року, навіть якщо план не закінчується на той момент.
Слово з дуже добре
Якщо у вас все ще є план відпустки, його наразі планується припинити не пізніше кінця 2021 року, залежно від правил, прийнятих у вашій державі. І в майбутньому можуть бути видані додаткові федеральні розширення, що дозволять планам, що надаються бабусями, поширюватися на 2022 рік або пізніше.
Але навіть якщо це трапиться, ваш страховик у будь-якому випадку може вирішити припинити плани бабусі. Оскільки кількість людей, які беруть участь у цих планах, зменшується, адміністративні витрати на особу зростають. І хоча люди, які виконували ці плани, пройшли медичну андеррайтинг ще при першій реєстрації, пройшло вже більше шести років з тих пір, як хтось записався на ці плани, тому медична андеррайтинг "стирається" - учасники цих планів старіють і не обов’язково такі здорові, як кілька років тому, і витрати на претензії можуть зростати.
І навіть якщо ваш план для бабусі закінчується правом на нове поновлення, майте на увазі, що, можливо, не у ваших інтересах поновити його. Перевірте нові варіанти плану, доступні вам як заміну. Вони є більш всеохоплюючими, і хоча вони, як правило, мають вищі премії, на біржі медичного страхування існують преміальні субсидії, які компенсують частину цих витрат. А право на отримання субсидії поширюється далеко і на середній клас - вони доступні для сім’ї з чотирьох осіб з доходом домогосподарства до 103 000 доларів у 2020 році, а це зросте до 104 800 доларів у 2021 році. Тому, перш ніж ви вирішите зберегти свою бабусю плану (припускаючи, що це в кінцевому підсумку є варіантом), переконайтесь, що ви виконали домашнє завдання та порівняли всі доступні варіанти.