Зміст
- Питання знань, доступу та контролю
- Управління доходами, векселями та банківськими рахунками
- Управління брокерськими та інвестиційними рахунками
- Страхова політика
- Як планувати фінансові міркування
Питання знань, доступу та контролю
Хоча не завжди потрібно брати на себе фінанси коханої людини-інваліда, існують випадки, коли вихователь повинен буде втрутитися або допомогти в управлінні фінансами людини, або повністю взяти на себе. Людина, яка дуже хвора або вчиться жити з обмеженими можливостями, може не мати часу чи розумових здібностей, необхідних для сплати рахунків, страхових внесків або для вкладу коштів на банківські рахунки.
Щоб ускладнити ситуацію, ви можете не знати про всі рахунки, страхові поліси чи банківські рахунки, що належать вашій коханій людині-інваліду. Отже, перший крок - це все організувати і знати, з чим маєш справу. Наступним кроком є визначення того, який доступ або контроль вам потрібні, щоб допомогти у фінансових питаннях або керувати ними. Хоча ви можете бути їх основним опікуном, інвалідність вашої коханої людини недостатня, щоб надати вам доступ або контроль над їх фінансовими питаннями.
Адвокат може знадобитися, якщо вам потрібно взяти на себе фінанси дорослого, який більше не в змозі самостійно дбати про свої фінанси. Якщо ваша кохана людина ще не має довговічної довіреності або реальної волі, яка надає вам доступ та контроль над її фінансами у разі втрати працездатності, можливо, вам доведеться вжити юридичних заходів, щоб переконатись, що у вас є повноваження, які вам потрібні.
Управління доходами, векселями та банківськими рахунками
Одним з найпростіших способів керувати доходом коханої людини є встановлення прямих депозитів на їхні банківські рахунки. Прямі депозити доступні для більшості виплат по страхуванню від інвалідності, таких як виплати ЄСВР. Встановлення прямого депозиту для всіх джерел доходу обмежить кількість випадків, коли вам або вашій коханій доведеться їхати до банку.
Окрім прямого депозиту, існують інші банківські інструменти, які можуть спростити управління банківськими рахунками та навіть векселями. Такі інструменти, як оплата рахунків через Інтернет та Інтернет-банкінг, можуть запропонувати можливість здійснювати перекази з банківських рахунків та оплачувати рахунки в Інтернеті, а не ходити до банку або чеки від руки. Повторні рахунки можна навіть налаштувати на автоматичну оплату в один і той же день кожного місяця, забезпечуючи своєчасні платежі без необхідності відвідувати банк або пошту.
Управління брокерськими та інвестиційними рахунками
Якщо інвалід має інвестиції, такі як акції та облігації, на окремому брокерському рахунку, вам також потрібно знати про ці рахунки та активи. Якщо інвалід може, він може додати вас як власника спільного рахунку, щоб ви могли приймати рішення щодо купівлі або продажу акцій. Як і інші фінансові рахунки, довговічна довіреність або діюча довіра також можуть надати необхідні повноваження. Або ви і ваша кохана людина можете вирішити залишити керівництво з повноваженнями чи без прийняття рішень з фінансовим радником.
Що стосується окремих цінних паперів, таких як ощадні облігації, більшість із них можуть бути перевидані з додатковими іменами, якщо вони не проходять протягом одного місяця з моменту погашення. Форми перевипуску облігації можна завантажити з веб-сайту Казначейства США або отримати їх у місцевому банку. Якщо на облігації є більше одного імені, а між цими двома іменами є слово «та» або «з», обидві особи повинні підписати цю облігацію, щоб обналичити її. Якщо між цими двома назвами стоїть слово "або", будь-яка сторона може самостійно обнародувати облігацію. Крім того, бенефіціари можуть бути названі за заощадженнями.
Страхова політика
При управлінні фінансами іншої людини дуже важливо знати про всі страхові поліси та їх премії та / або вигоди. Наприклад, у той час як у багатьох одержувачів Medicare їхні страхові внески беруть безпосередньо з їхніх виплат за інвалідність із соціального забезпечення, інші - ні. Премії потрібно вносити вчасно, щоб забезпечити покриття рахунків за охорону здоров’я вашої коханої. Ви також хочете знати про будь-які короткострокові чи довгострокові поліси страхування на випадок втрати працездатності чи довготривалого догляду, які може мати ваш коханий.
Якщо ви новачок у піклуванні про страхування іншої особи, може бути гарною ідеєю поговорити з місцевим страховим агентом, щоб переконатися, що у них є відповідна сума покриття. Міркування включають охоплення короткостроковим та довгостроковим доглядом, а також додаткове та фармацевтичне покриття.
Як планувати фінансові міркування
Не завжди можна заздалегідь спланувати інвалідність коханої людини, але трохи організації може забезпечити, щоб у разі раптової хвороби або інвалідності перебування в темряві щодо важливої інформації не було головним завданням вихователя
Зберігання важливих паперів в одному місці, таких як номери банківських рахунків, страхові поліси та копії юридичних документів, може полегшити управління фінансами іншої людини у разі потреби. Крім того, близькі можуть планувати заздалегідь, підписуючи довговічну довіреність, називаючи вас особою, яка може діяти від їх імені, якщо вони не зможуть це зробити самі. Також може бути складено заповіт на ім’я вихователя, який повинен приймати рішення щодо їх охорони здоров’я, якщо він стане недієздатним.
Найкраще, що ви можете зробити для своїх близьких - це обговорити фінанси з членами сім'ї та призначеними вихователями раніше настає криза. Це дасть усім спокій, знаючи, що існує фінансовий план по догляду за коханою людиною.