Зміст
- Обговоріть план оплати
- Застереження:
- Дослідіть дешевші варіанти охорони здоров’я
- Візьміть дострокове розподіл з виходу на пенсію
- Продайте свої речі
- Заряджайте
- Доступ до благодійної організації "Фінансові труднощі на робочому місці"
Франшизні податки на медичне страхування роками стабільно зростають. У 2016 році понад 51% співробітників, які фінансуються роботодавцями, мали індивідуальні франшизи в розмірі щонайменше 1000 доларів США. А серед працівників, охоплення яких включало франшизу, середня фізична франшиза становила майже 1500 доларів.
Серед людей, які купують власну медичну страховку на індивідуальному ринку, франшизи ще вищі. Інтернет-брокерська компанія eHealthinsurance повідомила, що на 2016 рік охоплення вибрали споживачі, які користувалися eHealthinsurance і не претендував на будь-які субсидії ACA, середня франшиза становила 4 358 доларів для фізичних осіб та 7 983 долари для сімей.
Важливо зазначити, що люди, які не отримують преміальні субсидії, частіше купують дешеві бронзові плани, які мають більші франшизи. А субсидії ACA на розподіл витрат, які застосовуються до 57% учасників біржі в 2017 році, забезпечують значно менші франшизи для людей, які мають право на заробіток (субсидії на розподіл витрат доступні лише на планах срібла; якщо ваш дохід досягає близько 30 000 доларів США у 2018 році, і ви купуєте власне покриття, ви можете мати право на срібні тарифи з меншими франшизами, тому звертайте особливу увагу на срібні плани під час відкритого вступу та переконайтеся, що купуєте план на біржі, на відміну від позабіржового Але безсумнівно, що люди, які купують власну медичну страховку, як правило, підлягають досить значним франшизам.
Ви не самотні, якщо не можете дозволити собі сплатити медичну страховку. Незалежно від вашої франшизи, якщо у вас немає такої кількості заощаджень і ви живете зарплату до зарплати, може здатися, що ваша франшиза занадто висока.
Якщо ви не можете дозволити собі франшизу, ваші варіанти боротьби з нею залежать від того, чи ви заборгували франшизу прямо зараз, чи готуєтесь заздалегідь.Якщо ви дивитесь у майбутнє і розумієте, що з часом вам доведеться придумати цей шматок змін, перевірте “Відрахування занадто високе? Як скласти бюджет для сплати франшизи за медичне страхування ". І якщо ви реєструєтесь на програму охорони здоров’я, яка відповідає вимогам HSA, спробуйте зробити пріоритетом створення HSA та регулярно робити внески до неї, щоб гроші були там, якщо вам в кінцевому підсумку потрібно буде задовольнити вашу франшизу.
Якщо вам доведеться заплатити франшизу прямо зараз, але у вас немає грошей, ваше скрутне становище складніше. Якщо ви не придумаєте спосіб оплати, ваша допомога може затягнутися або ви не зможете отримати необхідну допомогу. Ось декілька можливих варіантів.
Обговоріть план оплати
Хоча ваш лікар не може відмовитись або знизити вашу франшизу, оскільки це порушить правила вашого плану охорони здоров’я, він або вона може бути готовим дозволити вам сплатити франшизу, яку ви повинні з часом. Будьте чесними і поясніть свою ситуацію заздалегідь своєму лікарю або відділу оплати лікарні. Поясніть, що ви не намагаєтеся вийти з оплати, але хочете отримати привілей встановити план оплати.
Незважаючи на те, що воно спрямоване на прохання про знижки, а не на встановлення плану платежів, “Як домовитись із постачальником” дає поради щодо проведення такої розмови з лікарем.
Застереження:
- Ви можете заборгувати свою франшизу не одному медичному працівнику. Наприклад, якщо ви звертаєтесь до лікаря і він або вона замовляє дослідження крові, ви зобов’язали частину своєї франшизи своєму лікарю, а частину - лабораторії аналізу крові. Це означає узгодження двох планів виплат, а не одного.
- Якщо ви не будете встигати за платежами згідно з узгодженим планом виплат, ви серйозно пошкодите свої стосунки зі своїм лікарем і, можливо, не отримаєте ще однієї можливості скласти план оплати майбутніх медичних рахунків.
Дослідіть дешевші варіанти охорони здоров’я
Зазвичай існує кілька способів лікування даної проблеми охорони здоров’я. Чи використовуєте ви найдешевший варіант лікування, який вам підійде?
Незважаючи на те, що перехід на менш дорогий варіант лікування не зменшить вашу франшизу менше, франшиза надійде через довший проміжок часу меншими шматками. Наприклад, якщо у вас є франшиза в розмірі 3000 доларів США і ви отримуєте лікування вартістю 700 доларів на місяць, перехід на лікування вартістю 400 доларів на місяць знизить ваш щомісяця витрати. Ви все одно заплатите всю франшизу в розмірі 3000 доларів, перш ніж ваша медична страховка почне платити. Але завдяки дешевшому лікуванню ви розподілите цю франшизу на вісім, а не на п’ять місяців, що полегшить управління.
Чи можете ви отримати допомогу в безкоштовній клініці чи громадському медичному центрі, який буде доглядати за вами, незалежно від вашої платоспроможності? Деякі з цих місць будуть доглядати за вами безкоштовно, братимуть плату з урахуванням вашого доходу або прийматимуть те, що ваша медична страховка платить як повну оплату. Перевірте, чи немає поблизу вас громадського медичного центру.
Візьміть дострокове розподіл з виходу на пенсію
Вибираючи взяти гроші з виходу на пенсію, щоб сплатити франшизу за медичне страхування, ви позичаєте у свого майбутнього, щоб заплатити за своє подарунок. Це не дуже хороший довгостроковий план. Але, якщо ви стикаєтесь із ситуацією, коли ви може не мати майбутнього якщо ви не можете сплатити франшизу за медичне страхування, ви можете розглянути цей варіант.
Якщо ви візьмете розподіл із традиційної ІРА до того, як вам виповниться 59 1/2 року, ви будете винні податки на прибуток з цих грошей, а також податок на штраф. Однак у деяких випадках штраф може бути відмовлений, якщо гроші були витрачені на кваліфіковані медичні витрати і якщо ваші медичні витрати становили більше 10% від вашого доходу. Дізнайтеся правила IRS про використання дострокового розподілу з вашої ІРА для оплати медичних витрат.
Два варіанти можуть допомогти вам уникнути дострокового покарання за розподіл:
- Можливо, ви зможете зняти гроші, які ви внесли до ІРА Roth, без штрафу. Це стосується не прибутків та інвестиційних прибутків в Roth IRA, а лише тих коштів, які ви фактично внесли. Дізнайтеся більше в розділі «Коли ROTH IRA виводить кошти без оподаткування, а коли ні».
- Деякі плани на 401 тис. Дозволяють взяти позику на суму до 50 000 доларів США або половину суми у вашому 401 тис., Залежно від того, що менше. Зазвичай позика повертається протягом п’яти років за рахунок автоматичного віднімання грошей із вашої зарплати. Ви будете платити відсотки за позику, але ви сплачуєте ці відсотки собі - відсотки перераховуються у ваші 401 тис. Якщо ви втратите роботу до повернення позики, вам потрібно скласти залишок, що залишився, або це вважається достроковим розподілом, і ви заплатите як податки на прибуток, так і штраф. Дізнайтеся більше в "Дев'ять речей, які слід знати про запозичення з 401 (к)".
Продайте свої речі
Ніхто не хоче продавати свої речі, щоб заплатити за щось таке звичне, як франшиза за медичне страхування; але, відчайдушні часи вимагають відчайдушних заходів. Якщо ви не можете отримати наступний раунд хіміотерапії, оскільки не можете сплатити франшизу за медичне страхування, тоді саме час подумати, як залучити кошти.
Почніть з роздумів про продаж цінних, але непотрібних речей, таких як ювелірні вироби, велосипед, дошка для серфінгу, iPod або моторолер. Перейдіть до продажу інших цінностей, таких як автомобіль чи обручка, лише якщо ви справді відчайдушні. Швидше за все, ви отримаєте вищу ціну за речі, якщо продаєте їх самостійно на такій платформі, як Craigslist або eBay, ніж якщо відвезти їх до ломбарду чи консигнаційного магазину, але їх продаж вимагає більше зусиль.
Заряджайте
Використання кредитної картки, особистої позики або кредитної лінії для власного капіталу для сплати франшизи за медичне страхування є хитрою пропозицією. Це зводиться до застави вашого майбутнього і заглиблення в борг лише для покриття ваших основних витрат. Якщо ви не можете сплатити франшизу зараз, як ви сплатите франшизу в наступному році, тоді як ви також сплатите борг за франшизою цього року?
З іншого боку, якщо вам потрібно медичне лікування, щоб врятувати своє життя, запобігти постійній втраті працездатності або зберегти здоров’я настільки, щоб зберегти свою роботу, використання кредиту - це менша з лих.
Кредит не повинен означати кредитну картку. Це також може означати позику у власного капіталу у вашому домі, у друга чи члена сім'ї, або взяти особисту позику в банку або кредитній спілці.
Доступ до благодійної організації "Фінансові труднощі на робочому місці"
Багато великих роботодавців мають благодійну програму допомоги працівникам. Фінансування за рахунок невеликих пожертв, зроблених окремими працівниками, ці пожертви віднімаються із заробітної плати донорів у рівних розмірах протягом року.
Працівники, які стикаються з одноразовими фінансовими труднощами, можуть звернутися до благодійної організації з проханням про фінансову допомогу. Ці благодійні організації, як правило, не вимагають, щоб ви стали донором, щоб отримати допомогу, але правила про те, скільки буде надано фінансової допомоги, хто має кваліфікацію та спосіб виплати грошей, різняться залежно від програми. Ваш відділ кадрів або виплат працівникам - це, мабуть, найкраще джерело інформації.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта