Зміст
Витрати на власні витрати можуть викликати занепокоєння, особливо якщо у вас діагностовано серйозне захворювання або у вас хронічний медичний стан. Такі витрати можуть відвернути увагу від отримання належної медичної допомоги. На жаль, є багато людей, як застрахованих, так і незастрахованих, які відмовляться від необхідної медичної допомоги, яку вони не можуть собі дозволити. Дані опитування Gallup-West Health 2019 року показали, що кожен четвертий чоловік пропускає медичні процедури через вартість, і 45% людей побоюються банкрутства, якщо у них виникне криза здоров'я.Оскільки Medicare вважається доступним, він все одно може коштувати дорого. Щорічні франшизи, щомісячні премії, співстрахування та доплати складаються. На щастя, Medicare має кишенькові обмеження на певні витрати, навіть якщо вони не такі великі, як ви сподіваєтесь.
Плани переваг Medicare
Ви можете зареєструватися в Original Medicare (частина A і частина B), що управляється федеральним урядом, або в програмі Medicare Advantage (частина C), що управляється приватними страховими компаніями з регулятивними вимогами, встановленими федеральним урядом. Все, що охоплює Original Medicare, також охоплюється Medicare Advantage, хоча Medicare Advantage може також додати додаткові переваги для послуг, на які Original Medicare не поширюється.
Якщо ви вирішите зареєструватися в плані Medicare Advantage, ви можете платити щомісячну премію за цей план, але ви все одно будете готові сплачувати премії за частиною B уряду - від 144,60 до 491,60 $ у 2020 році залежно від вашого доходу. , доплата та франшиза, однак, будуть встановлені вашим планом охорони здоров’я. Ви можете подякувати Закону про доступну медичну допомогу за те, що він вимагає приватних планів охорони здоров’я, включно з планами Medicare Advantage, щоб встановити щорічні обмеження на витрати. Це заважає страховим компаніям виграти ваше здоров'я.
Центри Medicare та Medicaid Services встановлюють максимальний обмежений рівень кишенькової допомоги (MOOP) для догляду залежно від типу плану вашої Medicare Advantage. Ці межі не є довільними. Вони відображають 95-й процентиль прогнозованих власних видатків на послуги Medicare бенефіціарами у будь-який рік.
- Для планів організації охорони здоров’я (HMO) MOOP встановлюється в розмірі 6700 доларів США за будь-яку допомогу, яку ви отримуєте в мережі. Немає обмежень на витрати поза мережею.
- Для тарифних планів організації, що надає перевагу (PPO), MOOP встановлюється в розмірі 6700 доларів США за внутрішньомережний догляд та 10 000 доларів США за сумісний догляд у мережі та поза мережею.
- Для приватних плат за послуги (PFFS) загальний MOOP становить 6700 доларів.
Кожен страховик має можливість добровільно зменшити цей ліміт, щоб зменшити фінансове навантаження на своїх бенефіціарів. Це може бути тактикою, щоб залучити більше людей до своїх планів.
Далеко не всі кишенькові витрати враховані в MOOP. MOOP включає лише послуги, що охоплюються Original Medicare. Це означає, що додаткові переваги, пропоновані певними планами Medicare Advantage, можуть не враховуватися. Крім того, будь-які гроші, витрачені з кишені на ліки, що відпускаються за рецептом, розглядаються окремо і не враховуються у MOOP плану.
Частина D Плани рецептів
За даними Центрів Medicare та Medicaid Services, Medicare Part D витратив 159,4 мільярда доларів, а Medicare Part B витратив 30,4 мільярда доларів на ліки, що відпускаються за рецептом, у 2017 році. У 2018 році витрати на ліки, що відпускаються за рецептом, зросли на 2,5% порівняно з попереднім роком до 335 мільярдів доларів. Оскільки витрати на ліки зростають швидше, ніж інфляція, бенефіціари Medicare прагнуть зменшити свої власні витрати.
Незалежно від того, чи користуєтесь ви окремим планом лікарських засобів за рецептом Medicare Part D або планом Medicare Advantage, який включає охоплення за частиною D, який також називається планом MAPD, існують обмеження видатків, які ви повинні зрозуміти:
- Початкове обмеження покриття: Це сума, яку ви витратите, перш ніж досягти розриву в охопленні («отвір для пампушок») у покритті вашого лікарського засобу. Це включає в себе, скільки ви витрачаєте на франшизу, сострахування та доплату, а також скільки Medicare платить за ваші ліки. На 2020 рік ця сума встановлена на рівні 4020 доларів. Як тільки ви досягнете початкового ліміту покриття, ви заплатите 25% за кожен свій рецептурний препарат, навіть якщо ви платили набагато менше до цього моменту.
- Справжнє порожнє порогове значення (TrOOP): Сума, яку ви витрачаєте перед тим, як вийти з розриву покриття, встановлена в 2300 доларів США в 2020 році. Сюди входять будь-які сустрахування та доплати, які ви сплачуєте за фірмові або генеричні препарати, будь-які знижки виробників торгових марок, будь-які фармацевтичні субсидії фірми або будь-які платежі для ваших ліків, виготовлених за програмами допомоги СНІДу, Індійською службою охорони здоров’я або Державною програмою фармацевтичної допомоги (SPAP). На відміну від початкової межі покриття, вона не включає суму, яку Medicare сплачує за ваші ліки. Початковий ліміт покриття та цей обмежувальний розрив охоплюють TrOOP, який складає 6350 доларів на 2020 рік. Після досягнення TrOOP ви маєте право на катастрофічне покриття, де ваші витрати зменшуються до 3,60 доларів для загальних препаратів та 8,95 доларів для фірмових препаратів.
Не всі ліки враховуватимуть ці нестандартні межі. Будь-які ліки повинні бути перелічені у формулярі вашого плану, а якщо вони відсутні, вони повинні бути затверджені вашим планом у визначенні охоплення. Де ви отримуєте ліки, теж має значення. Ваші ліки не можна придбати в іноземній країні. Більш того, їх слід придбати в одній з мережевих аптек вашого плану Medicare, або ж для того, щоб користуватися аптекою поза мережею, має бути затверджена політикою причина.
Оригінальна Medicare
Більшість бенефіціарів отримують премії за Частиною А безкоштовно. У такому випадку вони або їх подружжя внесли до системи 10 або більше років (40 і більше кварталів) роботи, що оподатковується Medicare. Ті, хто не заплатив достатньо податків, будуть платити дорогі премії в розмірі 252 долари на місяць у 2020 році для тих, хто працював від 30 до 39 кварталів, і 458 доларів для тих, хто працював менше 30 кварталів. Перебування в лікарні коштуватиме 1408 доларів США за кожен 60-денний період надання допомоги та 352 долари США щодня протягом 61–90 днів, хоча, сподіваємось, ніхто не потребує такої тривалої госпіталізації. Проживання в реабілітації у кваліфікованому медсестри забезпечується безкоштовно протягом перших 20 днів, але потім коштує 176 доларів на день за умови перебування до 100 днів. Після цього всі витрати є відповідальністю бенефіціара.
Покриття за частиною В має щомісячну франшизу в розмірі 198 доларів США в 2020 році, а щомісячні премії становлять від 144.60 до 491.60 доларів залежно від вашого доходу. Якщо ваш лікар приймає призначення, а це означає, що він погоджується на щорічний графік виплат за програмою Medicare, більшість профілактичних скринінгових тестів для вас будуть безкоштовними. В іншому випадку Medicare покриває 80% витрат, в результаті чого ви сплачуєте 20% суми страхування за частиною B.
На жаль, Original Medicare не має обмежень на власні витрати. Це не означає, що немає способу заощадити. Ви можете скористатися додатковим планом Medicare, також відомим як план Medigap, який може оплатити частину цих витрат за вас. У багатьох випадках щомісячні премії за планом Medigap будуть набагато меншими за загальну суму франшизи, співстрахування та доплати, яку ви сплачували б протягом року. Ви також можете взяти участь у одній з чотирьох програм заощадження Medicare. Якщо ви відповідаєте критеріям доходу та активів, можливо, вам не доведеться платити за премії за частиною A та за співстрахуванням за частиною B, доплати, франшизи та премії.
Слово від Verywell
Медичне обслуговування коштує дорого, і Medicare не є винятком. Центри Medicare та Medicaid Services спрямовані на зменшення тягаря цих витрат шляхом встановлення власних обмежень для планів відпусканих за рецептами Medicare Advantage та Medicare Part D. Обмеження ваших витрат буде визначатися типом обраного вами плану, тому вибирайте з розумом.