Зміст
- ACA не було скасовано або замінено, і судовий процес не впливає на реєстрацію в планах на 2020 рік
- Більше не застосовується індивідуальне покарання (у більшості штатів)
- Решта ACA залишається в силі
- Середні премії переважно фіксовані на 2020 рік, але середні базові премії зменшуються в більшості штатів
- Зміни, впроваджені у 2018 році, продовжують застосовуватись
- Збільшення доступності короткострокових планів
- Велика група, Medicare та Medicaid
Примітка: Ця дискусія здебільшого стосується індивідуального ринкового медичного страхування. Хоча лише невелика частина населення США має індивідуальне охоплення ринку, саме на цьому основна частина заголовків, як правило, зосереджується, оскільки саме на ринок найбільше впливає Закон про доступну медичну допомогу.
[Якщо ви отримаєте медичну допомогу від свого роботодавця, він надасть детальну інформацію про будь-які зміни на наступний рік. І якщо у вас є державне медичне страхування (Medicare або Medicaid), ви отримаєте повідомлення або від штату, або від федерального уряду, або від страховика, який керує вашим покриттям (Medicare Advantage, Medigap, Medicare Part D, або приватна Medicaid керований план догляду).]
ACA не було скасовано або замінено, і судовий процес не впливає на реєстрацію в планах на 2020 рік
Незважаючи на постійно діючі заголовки про охорону здоров'я, більшість із запропонованих змін зів'яли на лозі. Зусилля GOP щодо скасування основних частин ACA в 2017 році не увінчалися успіхом, і різні зусилля, спрямовані на вдосконалення ACA, під керівництвом демократів.
Однак судова загроза для АСА триває. У грудні 2019 року рішення апеляційного суду за позовом Техас проти США / Азара відмовило АСА. Позивачами у справі є 18 штатів, очолюваних Республікою Республіка. І справу в основному захищають держави, очолювані демократами, оскільки Міністерство юстиції США відмовилось захищати АСА.
Позов ґрунтується на тому, що податок / штраф штрафу з окремих мандатів ACA був ліквідований після кінця 2018 року, при цьому позивачі стверджували, що без податку мандат більше не є конституційним (оскільки податок був суттю декларуваного мандату конституційний Верховним Судом у позові 2012 р.). І вони також стверджують, що мандат не може бути відокремлений від решти складу ACA, тобто, якщо його буде ліквідовано, весь ACA повинен бути збитий.
Наприкінці 2018 року федеральний суддя погодився з позивачами, проте в процесі апеляційного судочинства нічого не змінилося щодо АСА. Усні аргументи в апеляційній скарзі заслухав 5-й окружний апеляційний суд у липні 2019 року, а рішення було винесене в грудні 2019 року. Тепер, коли апеляційний суд погоджується з судом нижчої інстанції - про те, що АСА слід скасувати - справа може закінчитися у Верховному суді. Але щодо медичного страхування та ACA нічого не зміниться, якщо і коли Верховний суд не винесе рішення, припускаючи, що це також було на користь позивачів.
Тож на даний момент щодо ACA нічого не змінилося. Якщо Верховний суд вирішить переглянути справу, він, швидше за все, не винесе рішення до наступного року.
Більше не застосовується індивідуальне покарання (у більшості штатів)
Хоча спроби скасувати ACA були безуспішними, законодавці Республіканської партії справді досягли успіху у скасуванні індивідуальних санкцій ACA в рамках податкового законопроекту, прийнятого ними наприкінці 2017 року.
Скасування штрафу набрало чинності в січні 2019 року, а це означає, що більше не передбачено федерального штрафу за незастрахування у 2019 році або в майбутні роки.
Але Массачусетс, Нью-Джерсі та округ Колумбія мають свої власні індивідуальні мандати, за штрафи за невиконання. А Каліфорнія та Род-Айленд приєднаються до них у 2020 році (Вермонт також матиме індивідуальний мандат станом на 2020 рік, але без штрафу за невідповідність). Отже, якщо ви перебуваєте в одному з цих штатів і вирішите залишитись без покриття в 2020 році, знайте, що вам доведеться або претендувати на звільнення від штрафу (інформація про них залежить від штату), або сплатити штраф, коли ви подасте Декларація про державний податок за 2020 рік.
Решта ACA залишається в силі
За винятком скасування індивідуального штрафу (і затримки деяких податків ACA, включаючи податок Cadillac), ACA все ще діє, включаючи субсидії премій, скорочення розподілу витрат (зокрема, субсидії на розподіл витрат) ), Розширення програми Medicaid, мандат роботодавця, захист для людей із попередніми захворюваннями, основні переваги для здоров’я, правила відношення втрат у лікуванні тощо.
Субсидії на розподіл витрат продовжуватимуться надавати до 2020 року, незважаючи на те, що федеральний уряд припинив відшкодовувати страховикам ці витрати в кінці 2017 року. Страховики в більшості штатів включили витрати на надання субсидій на розподіл витрат до премій, які вони нараховують. У більшості випадків вартість додається лише до ставок срібного плану, що призводить до збільшення премійних субсидій для всіх, хто отримує преміальні субсидії.
Середні премії переважно фіксовані на 2020 рік, але середні базові премії зменшуються в більшості штатів
На відміну від 2017 та 2018 років, коли премії за медичне страхування на окремих ринках значно зросли, середні премії зросли менш ніж на 3% по всій країні за 2019 рік і, по суті, є рівними для 2020 року.
Але середні премії за базовий план (другий найдешевший план срібла в кожній області) зменшуються на 4% на 2020 рік у 38 штатах, які використовують HealthCare.gov.
Загальне середнє зниження базових премій обумовлене комбінацією нових страховиків, які виходять (або повертаються) на окремі ринки в багатьох штатах, а також зниженням ціни від деяких існуючих страховиків.
Як завжди, коли йдеться про індивідуальне медичне страхування, існують суттєві відмінності від одного штату до іншого і навіть від одного району до іншого в межах одного штату. Але загалом базові премії падають, тоді як загальні середні премії (для існуючих планів; не враховуючи нових учасників ринку) залишаються по суті незмінними.
Оскільки преміальні субсидії базуються на вартості базового плану. І коли базові премії знижуються, а всі інші фактори, що залишаються незмінними, також зменшуються. Отже, кандидати, які отримують преміальні субсидії в 2019 році, можуть виявити, що їхні розміри субсидій будуть меншими в 2020 році. Залежно від того, як змінюється вартість власного плану до субсидування, це може призвести до вищої премії після субсидування в 2020 році, якщо вони вирішать зберегти свій існуючий план. Вступники повинні завжди ретельно робити покупки під час відкритого вступу, і це особливо актуально в роки, коли середні базові премії знижуються.
Зміни, впроваджені у 2018 році, продовжують застосовуватись
У квітні 2017 року HHS доопрацював правило стабілізації ринку, яке впровадило кілька змін, що стосуються людей, які купують індивідуальне покриття ринку на біржі або поза біржею. Ці зміни продовжують застосовуватися до 2020 року:
- У більшості штатів відкрита реєстрація зараз триває трохи більше шести тижнів і триває з 1 листопада по 15 грудня, а всі плани набувають чинності з 1 січня наступного року. Державні біржі, які мають власні платформи для реєстрації (їх 13), мають можливість продовжити відкриту реєстрацію, і деякі з них зробили це протягом періоду реєстрації для планів охорони здоров’я на 2020 рік.
- Якщо ваша політика була скасована за несплату премій у 2019 році, і ви плануєте повторно зареєструватися у того самого страховика (або іншого страховика, що належить тій же материнській компанії) під час відкритого реєстрації, страховик може вимагати від вас сплатити Ваші прострочені премії перед введенням нового покриття. Загалом, це повинен бути лише один місяць простроченої премії, оскільки премії не нараховуються після припинення дії плану.
- Допустимий діапазон актуарних значень для кожного рівня покриття металів на індивідуальному ринку та ринку малих груп був розширений з 2018 року. Бронзові плани можуть мати діапазон -4 / + 5, тоді як срібні, золоті та платинові - -4 / +2 діапазон. Бронзові плани мають актуарну вартість близько 60 відсотків, срібло - близько 70%, золото - близько 80%, а платина - близько 90%. Але вони можуть варіюватися залежно від допустимих діапазонів мінімуму, які були розширені з 2018 року. Це просто означає, що порівняно з 2017 роком та попередніми роками тепер може бути більше варіацій від одного плану до іншого в межах даного рівня металу, тому особи та малому бізнесу слід ретельно порівнювати різні варіанти, які доступні.
Зміни вигод та охоплення на індивідуальному ринку та ринку малих груп застосовуються до 2020 року так само, як і в минулі роки, з коригуванням франшизи та обмежень, що містяться в кишені, а також мереж постачальників та охоплених списків ліків. І є нові страховики, які пропонують плани на біржах у багатьох штатах на 2020 рік. Усі ці щорічні потрясіння роблять особливо важливим для кандидатів активно порівнювати наявні плани під час відкритої реєстрації та вибирати той, який пропонує найкращу цінність, замість того, щоб обирати авто -поновлення.
Збільшення доступності короткострокових планів
У 2018 році адміністрація Трампа внесла зміни до правил, які застосовуються до короткострокових планів охорони здоров'я з обмеженою тривалістю (STLDI). Зміни роблять плани більш доступними як замінник звичайного індивідуального медичного страхування, що відповідає стандартам ACA. Але покупцям потрібно бути обережними: більш низькі ціни, що застосовуються до короткострокових планів, є результатом менш надійного покриття - ви отримуєте те, за що платите.
Оскільки нові федеральні правила служать мінімальними стандартами, і штатам дозволено вводити більш суворі правила, зараз норми значно різняться в залежності від штату. Існує 11 штатів, де короткострокові плани відсутні взагалі, а також численні інші штати, де короткострокові плани доступні, але вони повинні відповідати більш жорстким правилам, ніж правила, накладені адміністрацією Трампа.
Велика група, Medicare та Medicaid
Більшість дискусій щодо реформи охорони здоров’я протягом останніх років зосереджувались на індивідуальному ринку, ринку малих груп та розширенні Medicaid в рамках ACA (на який припадає близько 15 мільйонів людей, але все ще лише частка загального населення Medicaid) . Для людей, які отримують страховку у великих роботодавців, Medicare або Medicaid (разом узятих, це більша частина населення), зміни на 2020 рік, як правило, будуть такими самими змінами, що відбуваються щороку.
Вимоги до роботи в галузі медичної допомоги набирали популярності у штатах, очолюваних ГО, але в основному вони не розглядаються після того, як федеральний суддя скасував їх у трьох штатах - інші штати спостерігають, як проходять апеляції у цих справах.
Починаючи з січня 2020 року, Айдахо розширює Medicaid, зробивши близько 91 000 людей, які нещодавно мали право на охоплення (понад 42 000 вже зареєструвались до кінця листопада 2019 року).
Відкрита реєстрація на Medicare Advantage та Medicare Part D тривала з 15 жовтня по 7 грудня, а всі зміни набули чинності з 1 січня 2020 р. (Це той самий графік, який застосовувався протягом декількох років). Поточні плани дещо зміниться на 2020 рік, як це відбувається щороку, тому для вступників важливо взяти час під час відкритого вступу, щоб порівняти різні доступні варіанти та вибрати той, який найкраще відповідатиме їхнім потребам у наступному році.
І зараз існує період відкритої реєстрації на Medicare Advantage з 1 січня по 31 березня. Він став доступним з 2019 року, замінивши раніше використаний період відмови від Medicare Advantage і дозволивши учасникам Medicare Advantage перейти на інший план Medicare Advantage або перейти на Оригінальна Medicare.