Зміст
- Коріння відмов у догляді страховика
- Відмови, коли немає альтернативного тесту або лікування
- Що ви можете зробити, якщо платник вам відмовляє у наданні допомоги?
- Нижня лінія
Коріння відмов у догляді страховика
Є кілька розчарувань, через які супернику відмовляють у покритті після того, як лікар дав конкретну рекомендацію щодо терапії для поліпшення вашого медичного стану. Це не є поодиноким занепокоєнням і може виникнути незалежно від того, чи є у вас приватне страхування, або ви охоплені державною системою, такою як Medicare або Medicaid. Як тільки ви нарешті відчуєте, що у вас є відповідь та / або вирішення проблеми, ці заперечення можуть здатися нищівними.
Чому так трапляється?
Як і багато інших таємниць медичної допомоги, які стосуються вартості медичної допомоги, основна відповідь на це питання полягає в тому, "йдіть за грошима".
Відмова в наданні допомоги є формою нормування охорони здоров’я. Ви можете подумати про це так: страховик або платник сподівається взяти набагато більше грошей, ніж виплачує. Це означає, що кожного разу, коли вам потрібні обстеження чи лікування, вони оцінюватимуть, чи є це найбільш економічно ефективним способом діагностувати або успішно лікувати вас.
Якщо вам потрібне лікування або обстеження, і це не вважається частиною стандартного лікування вашої медичної проблеми, тоді у них може бути причина заощадити свої гроші, відмовивши вам у проведенні цього обстеження чи лікування.
Що платники знають, це те, що серед трикутника охорони здоров’я (ви, ваш лікар та ваш платник) цілі у всіх різні. Ви просто хочете одужати. Ваш страховик хоче заробити гроші. Ваш лікар хоче і те, і інше, що це означає, може залежати від практики. Деякі лікарі можуть вибрати тест або процедуру, яка збільшить її дохід, або замість цього відмовитися від тесту або лікування, за яке вона може бути покарана. Що стосується платників, заробляти найбільше грошей не завжди означає заперечувати тести. Стани, які не лікуються належним чином, можуть коштувати їм набагато дорожче в довгостроковій перспективі.
Хоча ці відмінності в мотивації можуть викликати розчарування для пацієнтів, не обов'язково погано, якщо доступні інші не менш ефективні методи лікування або тести. Чим менше грошей витрачає платник, тим менше ми врешті сплачуємо премій.
Відмови, коли немає альтернативного тесту або лікування
Відмови можуть бути особливо складними, коли не передбачено альтернативного лікування. Приклади, в яких альтернативи можуть бути відсутні, включають:
- Рідкісне захворювання, що вимагає дорогого препарату, хірургічного втручання або іншої форми лікування.
- Нова форма технологій охорони здоров’я.
- Лікарські засоби, що не мають маркування (препарати, призначені для лікування, крім того, для якого вони схвалені).
- Співчутливі наркотики (ліки, що досліджуються, ще не затверджені, але можуть бути найкращим варіантом).
- Рослинні та / або харчові добавки.
Що ви можете зробити, якщо платник вам відмовляє у наданні допомоги?
Якщо вам відмовлено у покритті платежу, не панікуйте. Відмова не означає, що ваш платник абсолютно не покриватиме тест або процедуру. У медицині є багато нюансів, і немає двох подібних людей. Іноді платника просто потрібно навчити, чому певний тест або терапія буде найбільш корисним для конкретної людини.
Перш ніж зробити будь-який з наступних кроків, зробіть кілька дзвінків. Нерідкі випадки, коли в тесті чи процедурі відмовляють просто тому, що вони неправильно закодовані. Багато озлоблених відмов вимагають лише телефонного дзвінка з роз'ясненням стану та показань.
Знову ж таки, перед дзвінком переконайтеся, що лікування, яке ви хочете охопити, явно не виключене з вашого плану. Наприклад, навіть якщо у вас є прийнятні показання, страховики, швидше за все, не заплатять за медичну марихуану. У такому випадку ваша страховка не виплачуватиметься незалежно від того, який стан у вас є або симптоми, з якими ви справляєтеся.
Якщо ваш платник відмовляє вам у догляді, ви можете зробити кілька справ.
- Боріться із запереченням. Іноді потрібно лише зв’язатися зі службою обслуговування клієнтів вашого платника. Запитайте, чому вам було відмовлено та які докази їм знадобляться, щоб скасувати рішення. Тоді старанно працюйте над тим, щоб передумати.
- Запитайте свого лікаря, яка альтернатива може існувати. Це, мабуть, слід робити одночасно з боротьбою із відмовою, оскільки можливо, ваш страховик скаже вам, що існує альтернатива. Наявність цієї інформації допоможе вам продовжити бій або надасть вам спокою, оскільки план А - не єдиний ваш варіант.
- Платіть готівкоюза послугу. Легко забути, що ви все ще можете пройти тест або процедуру, яку ваша страховка відмовляє, якщо ви вирішите оплатити витрати самостійно. Якщо ви вирішите рухатись уперед із цим планом, обов’язково погодьтесь із ціноутворенням зі своїм лікарем. Часто лікарі, які приймають готівку (не всі), зменшують свою плату, коли знають, що людина повинна платити з власної кишені.
- Не проводьте обстеження чи лікування. Цей варіант - далекий четвертий. Цей варіант в основному прийнятний лише в тому випадку, якщо ви насправді не вірите, що вам потрібні тест або лікування. У такому випадку ви б не задавали цього питання.
Інші поради, які можуть допомогти цьому процесу пройти спокійніше, включають:
- Ведіть ретельний облік. Запишіть дати, час та імена тих, з ким ви спілкуєтесь у вашій страховій компанії. Попросіть, щоб будь-які рекомендації чи зміни були підтверджені письмово, бажано електронною поштою, щоб на них був відбиток часу та дати. Іншими словами, створіть паперовий слід.
- Уважно прочитайте свій план виплат. Будьте готові навести причини, що підтверджують вимоги вашого плану. Напевно, ви будете розчаровані тим, що вам доведеться повідомити страховій компанії, що записано в їх плані, але це не рідкість, коли це потрібно робити.
Нижня лінія
Відмови у медичному страхуванні можуть страшенно розчарувати, коли ви є пацієнтом. Навіть більше, коли ваш лікар вважає, що вам слід пройти певний тест або лікування. Легко злитися і хочеться кричати.
Натомість часто найкраще добре обміркувати свої варіанти. На першому етапі поговоріть зі своїм лікарем про альтернативи є покриті. Знаючи ці варіанти, ви можете об'єктивувати свою ситуацію, перерахувавши плюси і мінуси як для охопленого, так і для не покритого лікування. Кожна людина відрізняється і, можливо, існують чіткі вказівки, чому одне лікування є кращим (або за ефективністю, або за побічними ефектами), ніж інше, залежно від вашої конкретної медичної ситуації. Багато лікарів будуть "ходити до вас", якщо це так.
Якщо чесно здається, що не покритий тест чи лікування буде для вас кращим, не здавайтеся. Боріться із запереченням. Роблячи це, майте на увазі, що страховики при прийнятті рішень дивляться на цифри, а люди не є статистикою. Ваша страховиця має лише обмежену інформацію під час розгляду вашого запиту, і іноді просто потребує трохи більше "інформації" щодо вашого стану та особистої історії хвороби, щоб визнати необхідність бажаного лікування.
Навіть якщо ваш страховик в кінцевому підсумку відмовляє вам у лікуванні (після того, як ви боротиметесь із відмовою), майте на увазі, що він не є головним авторитетом вашого здоров'я. Хоча це може бути великою витратою, можливість самостійної оплати все ще залишається. Якщо у вас немає грошей на розрахунковому рахунку, як у більшості людей, розгляньте способи фінансування лікування, наприклад, вилучення іншої іпотеки, позики у друзів та сім’ї, використання сторінок Go Fund Me у Facebook, збір коштів та набагато більше. Якщо ви йдете цим шляхом, пам’ятайте, що медичні витрати, які ви оплачуєте з власної кишені, часто підлягають оподаткуванню, і в такій ситуації часто складаються, щоб надати значне полегшення.