Зміст
- Що входить до складу стоматологічного плану?
- Види стоматологічних планів
- Закон про доступну медичну допомогу та стоматологічне страхування
- Стоматологічні плани та витрати
За даними Американської стоматологічної асоціації, вартість стоматології є перешкодою для догляду за багатьма споживачами, тим більше, ніж для медичної допомоги, рецептів, охорони психічного здоров’я чи зору.
Але плюсом є те, що витрати на стоматологію, як правило, легше передбачити (і вони менші), ніж широкий спектр медичних рахунків, які будь-хто з нас міг відчути в будь-який час. Деякі стоматологічні послуги все ще залишатимуться надзвичайною ситуацією, наприклад, зламання зуба. Але менш очевидні стоматологічні потреби часто можна передбачити (або уникнути!) Шляхом регулярних планових чисток та оглядів, які включають діагностичні рентгенівські знімки для оцінки загального стану зубів, ясен та щелепи.
Потрібно також врахувати, чи потребуєте ви або член сім’ї спеціальний догляд, наприклад, брекети або інші ортодонтії, протези, зубні імплантати, коронки чи мости. Хоча більшість планів стоматологічного страхування покриватимуть принаймні частину вартості цих більш дорогих процедур, пацієнт, як правило, теж буде на гачку на значну суму. З іншого боку, багато стоматологічних планів покривають левову частку вартості більш регулярного догляду, такого як обстеження, чищення та пломбування.
Що входить до складу стоматологічного плану?
Кілька видів послуг включені (в різному ступені) до типових стоматологічних планів:
- Рутинна та профілактична допомога: Сюди входять періодичні огляди, очищення, рентген та пломби; застосування фтору та герметика для запобігання порожнин; а також певні види хірургії порожнини рота, догляду за яснами (також їх називають пародонтологія) та кореневих каналів.
- Невідкладна допомога: Сюди входить відновлення або видалення тріщин або зламаних зубів та лікування після аварії, пов’язаної з ротовою порожниною та зубами.
- Комплексний догляд: Сюди входять ортодонтія, протези або мости. Багато стоматологічних планів покривають приблизно половину вартості цих типів процедур.
Види стоматологічних планів
Стоматологічні плани свободи вибору, також відомі як плани компенсації зубів, пропонують найвищий рівень гнучкості, оскільки вони не мають мереж постачальників послуг. Учасник може вільно користуватися будь-яким стоматологом, і план відшкодовує виходячи з його графіку оплати. Але це не означає, що план покриє повну вартість; член несе відповідальність за сплату різниці між тим, що оплачує стоматолог, і тим, що сплачує план, а деякі програми стоматологічної компенсації мають дуже низькі межі охоплення.
Багато стоматологічних планів є планами керованого догляду, які вимагають від пацієнтів вибору із заздалегідь затвердженого списку стоматологів у мережі постачальників, які погодились знижувати свою оплату. Ці плани можуть бути стоматологічними РРО або стоматологічними ОМО, і правила досить подібні до медичних РРО та ОМО, причому останні, як правило, не надають жодного покриття, якщо член отримує допомогу від стоматолога, який не входить до мережі постачальників плану.
Оскільки стоматологічні ОМО, як правило, є більш обмежувальними і не охоплюють позамережну допомогу, їх премії також, як правило, нижчі, ніж премії стоматологічних РРО, якщо суми покриття подібні. Але ви можете отримати стоматологічний HMO, який дорожчий, ніж стоматологічний PPO, якщо HMO забезпечує більші суми охоплення та має більший обмеження вигоди. Плани стоматологічної компенсації, як правило, мають найвищі премії за порівнянні обсяги покриття, оскільки вони надають члену найбільшу гнучкість. Але ви часто виявляєте, що наявні програми компенсації зубів мають менші суми охоплення, що компенсує гнучкість, яку надає вам план щодо вибору стоматолога.
Існують також програми стоматологічних знижок, які насправді не є страхуванням. Ці плани надають знижку, коли ви бачите стоматологів, які погодились бути частиною мережі дисконтних планів, але сам план нічого не сплачує за вартість вашого догляду - ви платите за своє лікування, хоча і зі знижкою. Стоматологічні програми знижок, як правило, дешевші, ніж стоматологічне страхування, і вони, як правило, не мають періодів очікування, перш ніж ви можете почати отримувати знижки (програми страхування зубів часто мають періоди очікування, перш ніж пільги набувають чинності, особливо для дорогого стоматологічного обслуговування ).
Закон про доступну медичну допомогу та стоматологічне страхування
Починаючи з 2014 року, Закон про доступну медичну допомогу почав вимагати, щоб усі нові індивідуальні та невеликі групи планів охорони здоров’я забезпечували десять основних переваг для здоров’я. Однією з цих переваг є дитяча стоматологічна допомога, однак правила охоплення дитячих зубів не є однаковими з правилами щодо інших важливих переваг для здоров'я. Якщо ви купуєте медичну страховку на біржі у вашому штаті, вона може включати або не включати педіатричне стоматологічне покриття. Поки існує хоча б один окремий дитячий стоматологічний план, який можна придбати, страховики не зобов’язані включати педіатричне стоматологічне покриття в медичні плани, які вони продають, якщо це не вимагає держава, а деякі роблять це.
Якщо ви придбаєте окремий дитячий стоматологічний план, він покриє загальні витрати на дитячу стоматологічну допомогу. Це на відміну від більшості стоматологічних планів для дорослих, які обмежують загальну суму переваги натомість. Іншими словами, більшість стоматологічних планів для дорослих обмежують, скільки за ваш план буде платити ваш догляд (як правило, від 1000 до 2000 доларів на рік), тоді як ACA вимагає педіатричних стоматологічних планів обмежити, скільки член повинен оплатити власні витрати, і немає обмежень щодо того, скільки повинен заплатити страховий план.
Якщо ви купуєте медичний план, який включає вбудований педіатричний стоматологічний захист, план може бути розроблений таким чином, щоб дитячі стоматологічні витрати враховували загальну франшизу та обмеження, що відкладаються. Загальна сума з кишені все ще обмежена, але якщо дитина потребує лише стоматологічна допомога протягом року, кишенькові витрати сім'ї можуть бути вищими, ніж у випадку з окремим стоматологічним планом, оскільки загальна франшиза за планом охорони здоров'я, як правило, буде вищою.
Закон про доступну медичну допомогу не передбачає стоматологічне покриття для дорослих. У продажу є різноманітні стоматологічні плани для дорослих, але вони не регулюються ACA.
Стоматологічні плани та витрати
Якщо ви отримуєте стоматологічну страховку у свого роботодавця, можливо, у вас є лише один варіант плану. Але більший роботодавець може запропонувати вам вибір планів, і якщо ви купуєте власну стоматологічну страховку, ви можете вибрати будь-який план, доступний у вашому районі.
То як ви обираєте? Найбільшими факторами, швидше за все, є те, яких стоматологів ви можете бачити, і сума власних витрат, з якими, на вашу думку, ви можете комфортно впоратися.
Як описано вище, деякі плани дозволять вам відвідувати будь-якого стоматолога, а інші обмежуватимуть вас лише стоматологами певної мережі. Але хоча план, який дозволяє побачити будь-якого стоматолога, спочатку звучить добре, це може бути не найкращим вибором, якщо він має нижчі ставки відшкодування або менший ліміт допомоги.
Доступність плану базується на його преміальних виплатах (часто вираховуються безпосередньо з вашої зарплати, якщо ваш роботодавець пропонує страхування) та на частці стоматологічних витрат, яку ви повинні сплатити самостійно, або тому, що план їх не покриває, або покриває лише частину вартості.
Наприклад, стоматологічний план з низькою премією може коштувати вам менше з точки зору того, скільки ви платите за придбання покриття, але ви можете виявити, що в кінцевому підсумку ви фінансуєте значну частину вартості складних стоматологічних процедур, таких як мости, імплантати або брекети -можливо, це не та угода, на яку ви сподівались. І навпаки, може бути надмірно платити високі премії за першокласний стоматологічний план, коли ваша стоматологічна історія не ускладнена, і вам потрібен лише стоматолог, щоб очищати ваші перламутрові білки двічі на рік.
Перш ніж вибрати план стоматології, відвідайте свого стоматолога та пройдіть обстеження, яке включає набір діагностичних рентгенівських знімків. Нехай ваш стоматолог оцінить ваше загальне стан здоров’я та визначить, які, якщо такі є, складні процедури вам можуть знадобитися найближчим часом. Ця оцінка потреб повинна вказати вам на твердий напрямок щодо того, який рівень страхування найкраще захистить вас та ваш гаманець. Незважаючи на те, що це не полегшить вибір плану, це спростить ваші варіанти та потребує визначення оптимального збігу.
- Поділіться
- Перевернути
- Електронна пошта
- Текст